أرخص تأمين ضد الغير 2022.. كيف يتم تحديد أسعار تأمين السيارات؟

المربع نت – كتب: سلسبيل سعيد -تصدر البحث عن أرخص تأمين ضد الغير 2022 محرك البحث Google حيث يعد التأمين على السيارات من الأمور الحيوية التي تهم المقبلين على شراء سيارات جديدة في المملكة العربية السعودية.

أرخص تأمين ضد الغير 2022

وبطبيعة الحال، يُفضل الجميع الحصول على أفضل سعر للتأمين على السيارات؛ نظراً لتحملهم تكلفة كبيرة من أجل تملك سيارة، لذلك يرغب الأغلبية في عدم زيادة التخلصة بدفع تأمين بسعر كبير.

ويعد التأمين ضد الغير أو تأمين الطرف الثالث من أهم أنواع التأمين على السيارات في المملكة العربية السعودية؛ لأنه إجبارياً.

لذلك يهتم الجميع بمعرفة معايير تحديد أسعار تأمين السيارات فضلاً عن معرفة أرخص تأمين ضد الغير 2022 وأسعار التأمين الشامل والفروقات بينهما.

لذلك، يستعرض موقع «المربع نت» في المقال التالي أرخض تأمين ضد الغير 2022 و أرخص تأمين سيارة شامل في السعودية ومعايير تحديد سعر التأمين على السيارات، وأهم الفروقات بين أنواع التأمين في المملكة.

اقرأ أيضاً: أرخص تأمين سيارة شامل في السعودية.. هذه أبرز الشركات المعتمدة

التأمين ضد الغير في السعودية 2022

قبل استعراض أسعار أرخص تأمين ضد الغير 2022 في السعودية، نسلط الضوء أولاً عن معنى التأمين ضد الغير وأبرز أنواع تأمين السيارات في المملكة العربية السعودية.

ما هو التأمين ضد الغير

التأمين ضد الغير هو تأمين إجباري في المملكة العربية السعودية، ويطلق عليها البعض مسميات أخرى مثل : تأمين الطرف الثالث، أو التأمين الإلزامي.

وفي هذا النوع، تكون شركة التأمين مسؤولة عن تحمل الأضرار الجسدية، والمادية أو الوفاة في حال تسبب المؤمن على سيارته في حادث.

حيث يهتم هذا النوع بتعويض الطرف المتضرر فقط، ولا يغطي على الإطلاق أي أضرار تعود على صاحب السيارة المؤمن عليها.

فعلى سبيل المثال : عند قيام صاحب السيارة المؤمن عليها بالاصطدام في سيارة أخرى، تكون شركة التأمين مُلزمة بتعويض مالك السيارة الثانية عن الأضرار الجسدية أو المادية، أو في حالة الوفاة.

اقرأ أيضاً: شروط إسقاط السيارات القديمة مجانا.. (التفاصيل كاملة)

ما هو التأمين الشامل؟

وفيما يتعلق بالتأمين الشامل، فهو عبارة عن وثيقة تُلزم شركة التأمين بتعويض مالك السيارة المؤمن عليها في حالة تعرضه لحادث.

كذلك تتحمل شركة التأمين بموجب هذه الوثيقة تعويض الطرف الآخر الذي تعرض لأضرار إثر الحادث، وهو تأمين غير إلزامي، إلا أن أصحاب السيارات يفضلون الحصول عليه لحماية مستقلبهم من الأضرار والحوادث غير المتوقعة.

ويعتقد البعض بالخطأ، أن تغطية التأمين الشامل للسيارة مفتوحة، وهو اعتقاد ليس له أساس من الصحة، حيث يتم تحديد حدود التغطية بمبلغ معين، لا يمكن تجاوزه عند دفع التعويضات.

وعندما تتخطى تكلفة الأضرار الناتجة عن الحوادث قيمة التحمل (حدود التغطية) يجب على العميل دفع هذا الفارق.

أبرز الفروقات بين التأمين الشامل والتأمين ضد الغير

وبعد استعراض معنى التأمين الشامل والتأمين ضد الغير في المملكة العربية السعودية، نرصد لكم باختصار الفروقات الواضحة بين كل منهما:

• التأمين ضد الغير (تأمين الطرف الثالث) هو تأمين إجباري في المملكة، والتأمين الشامل اختياري.
• كذلك أسعار التأمين ضد الغير هي أرخص من أسعار التأمين الشامل في السعودية.
• بالإضافة إلى ما سبق التأمين ضد الغير يعوض الطرف الآخر فقط، والشامل يعوض الطرفين.

اقرأ أيضاً: خطوات إضافة مستخدم فعلي للمركبة إلكترونيا

هل يمكن تحديد أرخص تأمين سيارة ضد الغير 2022 في السعودية

وبعد معرفة أهم المعلومات الخاصة بالتأمين الشامل والتأمين ضد الغير، قد يبحث الكثير عن مدى إمكانية تحديد أرخص تأمين سيارة ضد الغير 2022 في السعودية، أو أرخص تأمين شامل.

في حقيقة الأمر، من الصعب الوصول إلى سعر أو أسعار دقيقة بشأن أسعار التأمين ضد الغير، أو أسعار التأمين الشامل، ويرجع ذلك إلى أن الشركات لا تُعلن عن قوائم سعرية محددة لعدة أسباب.

ومن بين هذه الأسباب، هو أن الشركات تُحدد قيمة التأمين وأسعار الوثيقة وفقاً لعدة عوامل مختلفة، والتي تختلف بالطبع من مالك سيارة إلى آخر.

وسنوضح تلك المعايير بشكل أكثر تفصيلاً خلال هذا المقال.

ورغماً عن صعوبة تحديد الأسعار، إلا أنه هناك مواقع في المملكة العربية السعودية تمنح للعملاء فرصة لمقارنة أسعار التأمين وعلى رأسها موقع تأميني.

مقارنة أرخص تأمين سيارة ضد الغير – موقع تأميني

ويمنح موقع تأميني فرصة ذهبية للعملاء، فهو أول موقع معتمد من البنك المركزي السعودي، يوفر فرصة لمقارنة لـ أسعار التأمين في السعودية بخطوات سهلة ومرنة.

ولمعرفة أرخص تأمين سيارة شامل في السعودية، أو أرخص تأمين ضد الغير، كل ما عليك فعله هو الآتي:

•  في البداية يجب الدخول إلى موقع «تأميني» الرسمي من خلال البحث عنه عبر جوجل.
• بعد ذلك ستظهر لك صفحة تطلب منك اختيار نوع التأمين الذي ترغب في البحث عن سعره
• سيكون عليك إدخال رقم الهوية أو الإقامة إذا كنت مقيم
• بعد ذلك عليك تحديد موعد سريان الوثيقة حسب رغبتك.
• ثم إدخال الرمز المطلوب منك للتأكد من أنك ليس إنسان آلي.
• سيظهر لك مقارنة بين أسعار التأمين في أكثر من 20 شركة تأمين مُعتمدة في المملكة.

اقرأ أيضاً:  تأمين تكافل الراجحي للسيارات.. 3 أنواع بمزايا مختلفة

كيف تحصل على أرخص قسط تأمين سيارة في السعودية؟

والآن يتساءل الأغلبية العظمى عن طريقة الحصول على أرخص قسط تأمين سيارة في السعودية، ويمكن ذلك وفقاً لتوفر بعض المعايير لديك.

حيث يوجد مجموعة من العوامل التي تساهم في تخفيض التكلفة الإجمالية للتأمين على السيارة ويمكنك الاستفادة منها.

ونرصد في السطور التالية أبرز هذه المعايير باختصار وفقاً للبنك المركزي السعودي:

سجل السائق المروري

يعد سجل السائق المروري من أبرز معايير الحصول على أرخص تأمين سيارة في السعودية، حيث يتم  مراجعة سجل حوادث السائق لتقييم حجم المشكلات المرورية المتورط بها.

وعند التأكد من التزام السائق بقواعد وأنظمة المرور؛ يمكنه الحصول على سعر تأميني أقل من الذي قد يضطر غير الملتزم إلى دفعه.

فكلما كان السجل المروري خالياً من الحوادث كلما قلت تكلفة التأمين على السيارة.

وفي هذا الصدد، قد ألزم البنك المركزي السعودي شركات التأمين المعتمدة  في المملكة بمنح خصم يصل إلى 15% لأصحاب السجل الخالي من المطالبات لسنة واحدة، و30% لثلاث سنوات دون مطالبات.

عمر السائق وخبرته

كذلك يساهم عمر السائق في تقليل أسعار التأمين على السيارات، فعلى سبيل المثال ترتفع قيمة التأمين كلما انخفض عمر السائق عن 25 عاماً.

فيما قد تنخفض تكلفة التأمين على السيارات في السعودية  للفئات العمرية الأكبر من 25 عامًا؛ وذلك  لأنهم أكثر تحملاً للمسؤولية أثناء القيادة.

فضلاً عن ما سبق، الأشخاص  الذين حصلوا حديثاً على رخصة قيادة يكون تأمين سيارتهم أكثر تكلفة من الذين لديهم سنوات خبرة أكثر حتى ولو كانوا من الفئة العمرية ذاتها.

قيمة السيارة

بطبيعة الحال، يمكنك الحصول على أرخص تأمين شامل على السيارة في حال كانت تكلفة امتلاك السيارة نفسها منخفضة، فكلما كانت السيارة فارهة كلما ارتفعت قيمة التأمين.

فضلاً عن ذلك يوجد بعض العوامل الأخرى تحدد قيمة السيارة؛ منها:

• الشركة المصنعة.
• وطراز السيارة.
• القيمة السوقية.
• وسنة التصنيع.
• وكلفة تصليح السيارة.
• وأسعار قطع الغيار.

بالإضافة إلى ما سبق، تنخفض قيمة أقساط تأمين السيارات الأكثر سلامة والأقل عرضة للضرر أو إصابة الركاب.

متوسط أسعار أرخص تأمين ضد الغير 2022 في السعودية

وكما ذكرنا سابقاً هناك معايير تساهم في تقليل أو زيادة أسعار التأمين على السيارات؛ لذلك لا يمكننا رصد أرخص تأمين ضد الغير 2022 أو أرخص تأمين شامل على السيارات .

رغماً عن ذلك، يمكننا استعراض متوسط الأسعار من واقع تجربة عدد من مالكي السيارات، وهي أسعار غير دقيقة نظراً لعدم معرفة مواصفات السيارة أو عمر السائق أو ما شابه.

وإليكم قائمة ترصد أرخص أسعار التأمين الشامل وضد الغير على السيارة :

سعر أرخص تأمين ضد الغير

• أسعار شركة التعاونية للتأمين على السيارات: سعر التأمين ضد الغير يبلغ 650 ريال سعودي
• أسعار شركة ميد غلف للتأمين: أرخص سعر تأمين ضد الغير قد يبلغ 660 ريال سعودي
• وأسعار شركة وفاء للتأمين: سعر التأمين ضد الغير يبلغ 1050 ريال سعودي.
• شركة أسيج للتأمين: سعر التأمين ضد الغير يبلغ 750 ريال سعودي.
• شركة اتحاد الخليج للتأمين: سعر التأمين ضد الغير يبلغ 895 ريال سعودي.

سعر أرخص تأمين شامل 

• وتقدم شركة الدرع للتأمين : أرخص سعر تأمين شامل  1350 ريال سعودي
• فيما تقدم شركة التعاونية للتأمين: سعر التأمين الشامل يبلغ 6000 ريال سعودي.
• وتقدم ملاذ للتأمين: سعر التأمين شامل يبلغ 8147 ريال سعودي.

لكت عليك التأكد من عدم الاعتماد على هذه الأسعار، حيث قد تقرر الشركات زيادات في أسعار وثائق التأمين وفقاً لعدة معايير تختلف من شركة لأخرى؛ لذلك يُنصح بالتواصل بشكل مباشر مع الشركات أو إجراء مقارنة عبر موقع تأميني.

اقرأ أيضاً: شركة اسيج تأمين سيارة شامل وضد الغير.. تُغطي هذه الحوادث

شركات التأمين على السيارات في السعودية

والآن نصل إلى جانب أكثر أهمية، وهو شركات التأمين على السيارات في السعودية، فتأكد من التعامل مع واحدة من الشركات المعتمدة والمُرخصة للعمل في هذا القطاع من قبل البنك المركزي السعودي.

ويمكنك معرفة ذلك من خلال البحث على الموقع الرسمي للبنك المركزي السعودي والذي يوفر قائمة بالشركات المعتمدة، أو يمكنك التأكد من الموقع نفسه.

ولا تتورط مع شركات التأمين غير المرخصة، لأن هذا الأمر قد يعود بالضرر الكبير عليك في حال عدم إلتزامهم بالعقد معك.

لذلك، نقدم لكم مجموعة من أفضل شركات التأمين في السعودية، والتي يمكنك التعامل معهم:

شركة تشب العربية للتأمين التعاوني

تعد شركة تشب العربية للتأمين التعاوني واحدة من أشهر شركات التأمين في المملكة العربية السعودية، والتي تمتلك 3 فروع في كافة المدن الرئيسية.

وتقدم التأمين على الممتلكات التجارية والخسائر، وتأمين الحوادث الشخصية والتأمين على الحياة للمجموعات لفئات مختلفة من العملاء.

والشركة مرخصة رسمياً من مؤسسة النقد العربي السعودي (ساما)، وهذه بيانات التواصل معها:

• مقر الشركة الرئيسي يقع  في الخبر – شارع الملك فيصل – مبنى بوابة الخبر للأعمال
• الهاتف: 8001160038 – 966138493630
• لزيارة الموقع الرسمي هنا

ميدغلف للتأمين

وتتربع شركة ميدغلف للتأمين على قائمة أهم شركات التأمين المعتمدة في السعودية والتي تُقدم للعملاء خيارات متعددة للتأمين على السيارات والممتلكات الأخرى وغيرها، وهذه بيانات التواصل:

• يقع المقر الرئيسي لشركة ميدغلف في جدة – مبنى جوهرة التحلية -شاريع الأمير محمد بن عبدالعزيز حي الأندلس
• الهاتف : 8001163700
• ولزيارة الموقع الرسمي هنا

التعاونية للتأمين

كذلك تأتي  شركة التعاونية للتأمين على رأس شركات التأمين التي تمتلك سمعة طيبة وموثوقية عالية والتي تأسست عام 1986م.

وهي شركة مرخصة تقدم مختلف أنواع التأمين وفقًا للمبدأ التعاوني المُجاز شرعًا، ويبلغ رأسمالها المصرح به والمدفوع 1,250 مليون ريال سعودي.

وتوفر الشركة مايزيد عن 60 نوعًا من أنواع التأمين بما فيها التأمين الطبي والسيارات والحريق والممتلكات والحوادث المتنوعة وغيرها، وهذه بيانات التواصل:

• يقع المقر الرئيسي للشركة بالرياض – حي الربيع- 6507 طريق الثمامة
• هاتف: 5800 252 11 966 +، فاكس: 0844 400 11 966 +
• هاتف مجاني: 8001249990

نصائح للحصول على وثيقة تأمين مناسبة لسيارتك

وفي الختام، إليكم مجموعة نصائح للحصول على أرخص تأمين سيارة في السعودية، وأفضل فرصة، وتشمل النصائح الأتي:

• احرص على إجراء عملية بحثية دقيقة حول أفضل شركات التأمين.
• دراسة ومقارنة الأسعار والمزايا التي ستحصل عليها مقابل السعر.
• تأكد من الحصول على وثيقة تغطي الحالات التي ترغب فيها فقط، فعلى سبيل المثال تقدم أنواع مثل التأمين الذهبي والفضي، فتأكد من حصولك على التأمين المناسب لحالتك فقط.

المصادر

• موقع البنك المركزي الرسمي (ٍساما) : https://samacares.sa/guides/category/insurance/
• موقع تأميني الرسمي : https://www.tameeni.com/car