أسماء شركات تأمين السيارات في السعودية وكيفية اختيار أرخص تأمين ضد الغير

المربع نت -كتب: سلسبيل سعيد – يبحث الكثير من المقبلين على شراء سيارة جديدة حول أسماء شركات تأمين السيارات في السعودية  وكيفية الحصول على ارخص تأمين سيارة، حيث يعد تأمين السيارات، أحد أهم الخطوات التي يجب الانتباه إليها قبل قرار التملك.

أسماء شركات تأمين السيارات في السعودية

ولا يُعد التأمين على السيارات خطوة اختيارية في السعودية بل أمراً إجبارياً؛ لذلك يجب على الجميع الإطلاع أولاً على أهم شركات التأمين ومعرفة معايير تحديد أرخص تأمين ضد الغير وأرخص تأمين شامل كذلك.

لكن أولاً، هل تعلم ما هو التأمين ضد الغير والتأمين الشامل؟ وكيف يتم تحديد أسعار التأمين على السيارات في السعودية؟

ويقدم لكم موقع «المربع نت» في المقال التالي إجابات الأسئلة  السابقة، وشرحاً تفصيلياً عن كل ما يخص ارخص سعر تأمين ضد الغير وأهم شركات التأمين في السعودية، مع استعراض أبرز ملامح التأمين الشامل.

اقرأ أيضاً:حالات لا يغطيها التأمين الشامل في السعودية

تأمين السيارات في السعودية 

في البداية نشير إلى أن المملكة العربية السعودية تولي قطاع التأمين على السيارات أهمية كبيرة للغاية؛ لما له من فوائد تعود على الفرد والمجتمع.

لذلك يعد التأمين ضد الغير  في السعودية إجبارياً  على جميع السيارات، فيما يخصص البنك المركزي السعودي (ساما) مساحة خاصة لاستعراض كل ما يخص التأمين عبر موقع (ٍساما تهتم).

فمن أبرز فوائد التأمين على السيارات: تفادي الكوارث المستقبلية غير المخطط لها مثل حوادث التصادم التي قد تكلف صاحب السيارة ثمناً كبيراً يؤثر على حياته وحياة أسرته.

وقد لا يعلم الكثير أن هناك أنواع مختلفة للتأمين، حيث ينقسم التأمين على السيارات في المملكة العربية السعودية إلى قسمين، الأول هو التأمين ضد الغير، والثاني هو التأمين الشامل على السيارة.

وفي السطور التالية نوضح لكم أولاً الفرق بين التأمين ضد الغير والتأمين الشامل في المملكة العربية السعودية.

اقرأ أيضاً: تعرف على خطوات الاستعلام عن صلاحية التأمين على السيارة عبر أبشر

ما  هو التأمين ضد الغير في السعودية؟

يعد مفهوم التأمين ضد الغير من المفاهيم  التي قد يجهلها الكثير خاصة من لم يمتلك سيارة من قبل.

والتأمين ضد الغير في السعودية هو تأميناً إجبارياً، حيث يجب التوجه نحو شركة للتأمين وشراء وثيقة تأمين والتي تضمن تعويض الطرف الآخر حال وقوع حادث.

في البداية، نوضح أن التأمين ضد الغير في السعودية، هو عبارة عن وثيقة إجبارية لا يمكن لمالكي السيارات تخطيها في أي حال من الأحوال.

وتكون شركات التأمين المسؤول الأول عن تعويض جميع الأضرار التي قد تلحق بالطرف الآخر عند وقوع حادث اصطدام ، بموجب هذه الوثيقة .

وبشكل أكثر تفصيلاً، تتحمل الشركة بموجب وثيقة التأمين  ضد الغير:  « الأضرار الجسدية، والمادية أو الوفاة في حال تسبب المؤمن على سيارته في حادث مع طرف آخر»، لكنها لن تكون مسؤولة بأي شكل  عن تعويض أضرار مالك السيارة المؤمن عليها.

ويطلق على هذا النوع الكثير من المصطلحات منها : التأمين الإلزامي، وتأمين الطرف الثالث في المملكة العربية السعودية.

اقرأ أيضاً: تريد سيارة مستعملة؟ إليك افضل موقع لبيع السيارات المستعملة في السعودية

ما هو التأمين الشامل على السيارات في السعودية؟

والتأمين الشامل على السيارات يوفر  لمالك السيارة مزايا أكثر من التأمين ضد الغير، وهو تأمين غير إلزامي على عكس التأمين ضد الغير.

فتتحمل شركة التأمين بموجب وثيقة التأمين الشامل تعويض صاحب الوثيقة والطرف الآخر في الحادث عن الأضرار، لذلك أطلق عليه تأمين شامل.

لكن قد يعتقد البعض أن التأمين الشامل يقدم تغطية مفتوحة وهو أمر غير صحيح؛ حيث أن وثيقة التأمين  الشامل لها حد لا يمكن تجاوزه.

فعلى سبيل المثال، تحدد شركات التأمين في البداية حدود التغطية بمبلغ معين، ولا يمكن تجاوزه عند دفع التعويضات.

وفي حال كانت تكلفة الأضرار تتخطى قيمة التحمل (حدود التغطية) يجب على صاحب الوثيقة دفع هذا الفارق.

اقرأ أيضاً: خطوات إضافة مستخدم فعلي للمركبة إلكترونيا

أبرز الفروقات  بين التأمين ضد الغير والتأمين الشامل

وللمزيد  من التوضيح، نقدم لكم الفروقات بين التأمين ضد الغير والتأمين الشامل في السعودية، وهي كالتالي:

• التأمين ضد الغير في السعودية إجبارياً، إلا أن التأمين الشامل خطوة اختيارية.
• من المتعارف عليه أن اسعار التأمين ضد الغير في السعودية، ارخص من اسعار التأمين الشامل نظراً للمزايا المتعددة للنوع الأخير.
• التأمين ضد الغير يعوض الطرف الآخر فقط، والشامل يعوض الطرفين.

اقرأ أيضاً: شركة اسيج تأمين سيارة شامل وضد الغير.. تُغطي هذه الحوادث

أهم شركات التأمين على السيارات في السعودية

ويعد أمر اختيار شركة تأمين مناسبة من بين أهم الخطوات التي تضمن لصاحب السيارة الراحة لفترة طويلة؛ حيث يجب  منذ البداية اختيار التعامل مع واحدة من الشركات المعتمدة والمُرخصة للعمل في قطاع التأمينات من قبل البنك المركزي السعودي.

ابتعد تماماً  عن اختيار شركة غير مرخصة أو بدون ضمانات؛ يجب التأكد من أوراق الشركة أولاً  لضمان عدم الوقوع في مشكلات مستقبلاً، ومن السهل عليك  اكتشاف الشركات المعتمدة والمرخصة، حيث تحرص جميع الشركات على عرض بيانات الترخيص عبر الموقع الرسمي الخاص بهم.

والآن، نقدم لكم قائمة بأفضل شركات التأمين على السيارات في السعودية وهي شركات مرخصة ومعتمدة من البنك المركزي.

شركة التعاونية للتأمين

تأتي شركة التعاونية للتأمين على قمة قائمة أفضل شركات التأمين في السعودية، فهي واحدة من أعرق وأكبر الشركات العاملة في هذا القطاع.

وتمتلك   شركة التعاونية للتأمين سمعة طيبة وموثوقية عالية بين مالكي السيارات في المملكة العربية السعودية، وقد تأسست الشركة في عام 1986م، حيث بدأت في تسطير تاريخاً من النجاحات منذ انطلاقها وحتى اليوم.

وتوفر الشركة مايزيد عن 60 نوعًا من أنواع التأمين بما فيها التأمين الطبي والسيارات والحريق والممتلكات والحوادث المتنوعة وغيرها.

كما تتعدد خدمات شركة التعاونية للتأمين فيما يخص قطاع التأمين على السيارات، لذلك تشهد إقبالاً كبيراً من قبل ملاك السيارات، وهذه بيانات التواصل:

• يقع المقر الرئيسي للشركة بالرياض – حي الربيع- 6507 طريق الثمامة
• هاتف: 5800 252 11 966 +، فاكس: 0844 400 11 966 +
• هاتف مجاني: 8001249990

ميدغلف للتأمين

كما تعد شركة ميدغلف للتأمين،  واحدة من أشهر شركات التأمين في السعودية، وبطبيعة الحال، تُقدم للعملاء خيارات متعددة للتأمين على السيارات والممتلكات الأخرى وغيرها، وهذه بيانات التواصل:

• يقع المقر الرئيسي لشركة ميدغلف في جدة – مبنى جوهرة التحلية -شاريع الأمير محمد بن عبدالعزيز حي الأندلس
• الهاتف : 8001163700
• ولزيارة الموقع الرسمي هنا

شركة تشب العربية للتأمين التعاوني

تعد شركة تشب العربية للتأمين التعاوني واحدة من أشهر شركات التأمين في المملكة العربية السعودية، والتي تمتلك 3 فروع في كافة المدن الرئيسية.

وتقدم التأمين على الممتلكات التجارية والخسائر، وتأمين الحوادث الشخصية والتأمين على الحياة للمجموعات لفئات مختلفة من العملاء.

والشركة مرخصة رسمياً من مؤسسة النقد العربي السعودي (ساما)، وهذه بيانات التواصل معها:

• مقر الشركة الرئيسي يقع  في الخبر – شارع الملك فيصل – مبنى بوابة الخبر للأعمال
• الهاتف: 8001160038 – 966138493630
• لزيارة الموقع الرسمي هنا

ارخص تأمين سيارة ضد الغير

على جانب آخر  قد يعتقد البعض من المقبلين على شراء سيارة جديدة، أنه من السهل تحديد ارخص سعر تأمين ضد الغير في السعودية، لكن في الحقيقة هذه الخطوة ليست سلسة على الإطلاق.

فلا يمكنك الإطلاع على قائمة ارخص سعر تأمين ضد الغير واتخاذها كمعيار لك، ويرجع ذلك إلى أنه من البداية يتم تحديد سعر وثيقة التأمين وفقاً لمجموعة من العوامل والمعايير التي تختلف من فرد لآخر.

لذلك لا يمكنك الاعتماد على الأسعار المُعلنة من قبل بعض المواقع أو غيرها، إلا أنه يمكنك أولاً الإطلاع على معايير تحديد اسعار التأمين ضد الغير والتأمين الشامل.

كيف يتم تحديد اسعار التأمين ضد الغير في السعودية ؟

تضع شركات التأمين مجموعة من المعايير التي يتم من خلالها تحديد اسعار التأمين ضد الغير أو التأمين الشامل، وعلى الأغلب تتشابه المعايير بين الشركات.

لذلك نرصد في السطور التالية أبرز معايير تحديد اسعار التأمين ضد الغير في السعودية، وفقاً للبنك المركزي السعودي:

 السجل المروري للعميل

في البداية تتطلع شركات التأمين على السجل المروري للشخص الراغب في التأمين على سيارته.

فعلى سبيل المثال إذا تورط مالك السيارة في حوادث سابقة بشكل متكرر، فقد تحدد الشركة سعراً أعلى من المالك الذي يخلو سجله من الحوادث بالطبع.

فعند التأكد من التزام السائق بقواعد وأنظمة المرور؛ يمكنه الحصول على سعر تأميني أقل،فكلما كان السجل المروري خالياً من الحوادث كلما قلت تكلفة التأمين على السيارة.

يذكر أنه في السياق نفسه، ألزم البنك المركزي جميع شركات التأمين، بإعطاء خصماً يصل إلى 15% لأصحاب السجل الخالي من المطالبات لسنة واحدة، و30% لثلاث سنوات دون مطالبات.

عمر مالك السيارة

وبطبيعة الحال، يكون عمر مالك السيارة واحداً من أهم معايير تحديد اسعار التأمين ضد الغير في السعودية.

فعلى سبيل المثال قد يرتفع سعر التأمين ضد الغير في حال كان المالك لم يتجاوز الـ 25 عاماً، في حين يحصل من تجاوز 25 عاماً على سعر أقل؛ ويرجع ذلك إلى أنهم أكثر تحملاً للمسؤولية أثناء القيادة.

ومن يمتلك خبرة أكبر في قيادة السيارات وقد حصل على رخصة قيادة منذ فترة كبيرة، فقد يحصل على سعر اقل من حديثي القيادة.

سعر السيارة المؤمن لها

كلما كانت تكلفة السيارة كبيرة، كلما كان سعر التأمين ضد الغير أعلى، وهناك عدة عوامل يتم من خلالها تحديد قيمة السيارة، وهي كالتالي:(الشركة المصنعة، طراز السيارة، القيمة السوقية، سنة التصنيع، تكلفة تصليح السيارة، أسعار قطع الغيار).

فضلاً عن ذلك، يتم تقديم سعر أقل للسيارات التي تتمتع بأنظمة سلامة وأمان متطورة.

اقرأ أيضاً: ماذا تستفيد من تأمين السيارة عند استئجارها؟

كيف يمكن الحصول على ارخص تأمين ضد الغير في السعودية

وبعد استعراض أهم معايير تحديد اسعار التأمين ضد الغير والتأمين الشامل في السعودية، يجب الإشارة إلى مجموعة من النصائح التي  يمكنك الإطلاع عليها جيداً من أجل الحصول على ارخص تأمين ضد الغير.

ويجب الانتباه إلى هذه الأمور قبل اختيار السيارة التي ترغب في امتلاكها، إذا كنت ترغب في الحصول على تأمين رخيص.

وتشمل هذه النصائح النقاط التالية:

• إذا كنت ترغب في الحصول على تأمين سيارة رخيصة، احرص على امتلاك سيارة بها أنظمة أمان وسلامة متطورة، حيث تقل التكلفة كلما كانت السيارة بها مزايا أمان عالية.
• كذلك إذا كان مالك السيارة عمره يزيد عن الـ 25 عاماً فيمكنه الحصول على تأمين أرخص من هؤلاء أصحاب الـ 20 عاماً.
• كما يمكنك منذ البداية الحصول على سيارة نسبة تعرضها للحوادث قليلة، فعلى سبيل المثال السيارات الرياضية الشبابية تكون أكثر عرضة للحوادث عن الفئات الأخرى.
• كذك تأكد من الاستماع إلى خبرة الأخرين في التعامل مع شركات التأمين لمعرفة أرخص شركة تأمين في السعودية.

اقرأ أيضًا: كم رسوم نقل ملكية السيارة 2022 بالسعودية؟ (تفاصيل كاملة)

مقارنة اسعار التأمين في السعودية عبر موقع تأميني 

وبالعودة إلى عدم القدرة على تحديد ارخص تأمين سيارة ضد الغير، نوضح أن السبب في ذلك هو أن أسعار وثيقة التأمين ضد الغير والتأمين الشامل تُحدد وفقاً لعدة عوامل مختلفة، والتي تختلف بالطبع من مالك سيارة إلى آخر.

ورغماً عن صعوبة تحديد الأسعار، إلا أنه هناك مواقع في المملكة العربية السعودية تمنح للعملاء فرصة لمقارنة أسعار التأمين وعلى رأسها موقع تأميني.

وموقع تأميني، هو أول موقع معتمد من البنك المركزي السعودي، يوفر فرصة لمقارنة لـ أسعار التأمين في السعودية بخطوات سهلة ومرنة.

ولمعرفة ارخص تأمين سيارة شامل في السعودية، أو ارخص تأمين ضد الغير، كل ما عليك فعله هو الآتي:

• في البداية ادخل إلى موقع تأميني بالبحث عنه : https://www.tameeni.com/car
• الصفحة الرئيسية، يتواجد بها خانات لتسجيل بياناتك الخاصة.
• ادخل رقم الهوية أو الإقامة إذا كنت مقيم
• حدد موعد سريان الوثيقة حسب رغبتك.
• عليك إدخال الرمز المطلوب منك للتأكد من أنك ليس إنسان آلي.
• بعد اتمام الخطوات السابقة، سيظهر لك مقارنة بين أسعار التأمين ضد الغير أو الشامل في أكثر من 20 شركة تأمين مُعتمدة في المملكة.
• يمكنك الآن الاختيار، ثم الدفع إلكترونياً عبر طرق الدفع المتاحة.

اقرأ أيضاً:  تأمين تكافل الراجحي للسيارات.. 3 أنواع بمزايا مختلفة

متوسط أسعار أرخص تأمين ضد الغير  في السعودية

وكما ذكرنا سابقاً هناك معايير تساهم في تقليل أو زيادة أسعار التأمين على السيارات؛ لذلك لا يمكننا تقديم قائمة بـ أرخص تأمين ضد الغير أو أرخص تأمين شامل على السيارات .

رغماً عن ذلك، يمكننا استعراض متوسط الأسعار من واقع تجربة عدد من مالكي السيارات، وهي أسعار غير دقيقة نظراً لعدم معرفة مواصفات السيارة أو عمر السائق أو ما شابه.

وإليكم قائمة ترصد أرخص أسعار التأمين الشامل وضد الغير على السيارة :

سعر أرخص تأمين ضد الغير

• سعر التأمين ضد الغير في شركة التعاونية للتأمين يبلغ 650 ريال سعودي
• أسعار شركة ميد غلف للتأمين تبدأ  من 660 ريال سعودي
• سعر التأمين ضد الغير في شركة الوفاء يبلغ 1050 ريال سعودي.
• شركة أسيج للتأمين: سعر التأمين ضد الغير يبلغ 750 ريال سعودي.
• شركة اتحاد الخليج للتأمين: سعر التأمين ضد الغير يبلغ 895 ريال سعودي.

سعر أرخص تأمين شامل 

على جانب آخر، إليكم متوسط سعر ارخص تأمين شامل في السعودية، وفقاً للعملاء وتجاربهم:

• تقدم شركة الدرع للتأمين سعر تأمين شامل قد يبدأ من  1350 ريال سعودي
• سعر التأمين الشامل في شركة التعاونية للتأمين يبلغ 6000 ريال سعودي.
• كما تقدم شركة ملاذ للتأمين سعر 8147 ريال سعودي.

بعد استعراض الأسعار، تأكد من عدم اعتمادها كمرجع موثوق فيه، حيث قد تختلف التجارب الشخصية باختلاف السيارة وظروفهم الخاصة التي تؤثر على الأسعار.

لذلك يُنصح بالتواصل بشكل مباشر مع الشركات أو إجراء مقارنة عبر موقع تأميني.

هل يوجد مخالفة على عدم تأمين السيارة؟

ويتساءل كثير إذا كان عدم تأمين السيارة يعد مخالفة مرورية أم لأ، وفي الحقيقة كانت أكدت إدارة المرور السعودي مرارًا وتكراراً على أن عدم وجود وثيقة تأمين سارية يعد مخالفة.

وبدأت إدارة المرور منذ أكتوبر 2023 في تطبيق الرصد الآلي لمخالفة عدم وجود تأمين سارِ على السيارة، إذ يتم رصد المخالفة مرة كل 15 يوماً.

ونصت تعديلات نظام المرور الأخيرة على : «أن عدم وجود تأمين سارٍ للمركبة يعد مخالفة تستوجب غرامة 100 ريال في حدها الأدنى، وتصل إلى 150 ريالاً في حدها الأعلى».

اقرأ أيضاً: شركة اسيج تأمين سيارة شامل وضد الغير.. تُغطي هذه الحوادث

المصادر

• موقع البنك المركزي الرسمي (ٍساما) : https://samacares.sa/guides/category/insurance/
• موقع تأميني الرسمي : https://www.tameeni.com/car