كم سعر ارخص تأمين مركبات في السعودية؟ هكذا يتم تحديد التكلفة

المربع نت – من منا لا يبحث عن سعر ارخص تأمين مركبات في السعودية، إذ يميل الأغلبية العظمى إلى الحصول على السعر الأرخص، خاصة بعد تكبد تكلفة كبيرة في شراء سيارة جديدة.

ارخص تأمين مركبات في السعودية

ومن المتعارف عليه أنه لا يمكن تحديد سعر ارخص تأمين مركبات في السعودية بشكل واضح، إلا أنه يوجد معايير تحديد اسعار التأمين على السيارات في ترتيب أوراقك منذ البداية لضمان الحصول على سعر رخيص، حيث ترتفع أو تنخفض الأسعار وفقاً لمجموعة من الأمور التي قد تختلف من مالك سيارة إلى آخر.

في هذا الصدد، يقدم لكم موقع «المربع نت» معايير تحديد سعر ارخص تأمين مركبات في السعودية.

اقرأ أيضاً:حالات لا يغطيها التأمين الشامل في السعودية

أنواع التأمين على السيارات

قبل توضيح معايير تحديد سعر ارخص تأمين مركبات في السعودية،  نستعرض سريعاً أبرز أنواع التأمين على السيارات في المملكة.

ينقسم التأمين في المملكة العربية السعودية إلى تأمين ضد الغير، وتأمين شامل، وقد يتوفر  أنواع أخرى يتم من خلالها إضافة مزايا أخرى لمالك السيارة.

والآن نوضح تفصيلاً المقصود بالتأمين ضد الغير، والتأمين الشامل في السعودية:

أولاً: التأمين ضد الغير  (الإلزامي)

التأمين ضد الغير في السعودية هو تأميناً إجبارياً، ويُطلق عليه تأمين الطرف الثالث، وفي هذا النوع، يقوم مالك السيارة بشراء وثيقة تأمين والتي تضمن تعويض الطرف الآخر حال وقوع حادث.

كذلك، تكون شركات التأمين المسؤول الأول عن تعويض جميع الأضرار التي قد تلحق بالطرف الآخر عند وقوع حادث اصطدام، بموجب هذه الوثيقة.

وبشكل أكثر تفصيلاً، تتحمل الشركة بموجب وثيقة التأمين  ضد الغير: « الأضرار الجسدية، والمادية أو الوفاة في حال تسبب المؤمن على سيارته في حادث مع طرف آخر»، لكنها لن تكون مسؤولة بأي شكل  عن تعويض أضرار مالك السيارة المؤمن عليها.

اقرأ أيضاً: تريد سيارة مستعملة؟ إليك افضل موقع لبيع السيارات المستعملة في السعودية

ثانياً: التأمين الشامل

والتأمين الشامل على السيارات يوفر  لمالك السيارة مزايا أكثر من التأمين ضد الغير، وهو تأمين غير إلزامي على عكس التأمين ضد الغير.

فتتحمل شركة التأمين بموجب وثيقة التأمين الشامل تعويض صاحب الوثيقة والطرف الآخر في الحادث عن الأضرار، لذلك أطلق عليه تأمين شامل.

في السياق نفسه، قد يعتقد البعض أن التأمين الشامل يقدم تغطية مفتوحة، وهو اعتقاد خطأ،  لأن وثيقة التأمين  الشامل لها حد لا يمكن تجاوزه.

فعلى سبيل المثال، تحدد شركات التأمين في البداية حدود التغطية بمبلغ معين، ولا يمكن تجاوزه عند دفع التعويضات.

وفي حال كانت تكلفة الأضرار تتخطى قيمة التحمل (حدود التغطية) يجب على صاحب الوثيقة دفع هذا الفارق.

اقرأ أيضاً: خطوات إضافة مستخدم فعلي للمركبة إلكترونيا

ارخص سعر تأمين ضد الغير في السعودية

على جانب آخر  قد يعتقد البعض من المقبلين على شراء سيارة جديدة، أنه من السهل تحديد ارخص سعر تأمين ضد الغير في السعودية، لكن في الحقيقة هذه الخطوة ليست سلسة على الإطلاق.

فلا يمكنك الاطلاع على قائمة ارخص سعر تأمين ضد الغير واتخاذها كمعيار لك، ويرجع ذلك إلى أنه من البداية يتم تحديد سعر وثيقة التأمين وفقاً لمجموعة من العوامل والمعايير التي تختلف من فرد لآخر.

لذلك لا يمكنك الاعتماد على الأسعار المُعلنة من قبل بعض المواقع أو غيرها، إلا أنه يمكنك أولاً الاطلاع على معايير تحديد اسعار التأمين ضد الغير والتأمين الشامل.

كيف يتم تحديد اسعار التأمين ضد الغير في السعودية؟

تضع شركات التأمين المختلفة في السعودية مجموعة من المعايير المتفق عليها من قبل البنك المركزي، و التي يتم من خلالها تحديد اسعار التأمين ضد الغير أو التأمين الشامل، وعلى الأغلب تتشابه المعايير بين الشركات.

لذلك نرصد في السطور التالية أبرز معايير تحديد اسعار التأمين ضد الغير في السعودية، وفقاً للبنك المركزي السعودي:

 سجل المرور الخاص بمالك السيارة

في البداية تهتم  شركات التأمين في السعودية بالإطلاع على السجل المروري للشخص الراغب في التأمين على سيارته، فهو من بين أقوى المعايير المعتمدة.

فعلى سبيل المثال إذا تورط مالك السيارة في حوادث سابقة بشكل متكرر، فقد تحدد الشركة سعراً أعلى من المالك الذي يخلو سجله من الحوادث بالطبع.

فعند التأكد من التزام السائق بقواعد وأنظمة المرور؛ يمكنه الحصول على سعر تأميني أقل، فكلما كان السجل المروري خالياً من الحوادث كلما قلت تكلفة التأمين على السيارة.

يذكر أنه في السياق نفسه، ألزم البنك المركزي جميع شركات التأمين، بإعطاء خصماً يصل إلى 15% لأصحاب السجل الخالي من المطالبات لسنة واحدة، و30% لثلاث سنوات دون مطالبات.

عمر مالك السيارة

بالإضافة إلى ما سبق، يكون عمر مالك السيارة واحداً من أهم معايير تحديد اسعار التأمين ضد الغير في السعودية.

فعلى سبيل المثال قد يرتفع سعر التأمين ضد الغير في حال كان المالك لم يتجاوز الـ 25 عاماً، في حين يحصل من تجاوز 25 عاماً على سعر أقل؛ ويرجع ذلك إلى أنهم أكثر تحملاً للمسؤولية أثناء القيادة.

ومن يمتلك خبرة أكبر في قيادة السيارات وقد حصل على رخصة قيادة منذ فترة كبيرة، فقد يحصل على سعر اقل من حديثي القيادة.

سعر السيارة المؤمن لها

كلما كانت تكلفة السيارة كبيرة، كلما كان سعر التأمين ضد الغير أعلى، وهناك عدة عوامل يتم من خلالها تحديد قيمة السيارة، وهي كالتالي:(الشركة المصنعة، طراز السيارة، القيمة السوقية، سنة التصنيع، تكلفة تصليح السيارة، أسعار قطع الغيار).

فضلاً عن ذلك، يتم تقديم سعر أقل للسيارات التي تتمتع بأنظمة سلامة وأمان متطورة.

اقرأ أيضاً: ماذا تستفيد من تأمين السيارة عند استئجارها؟

هل يمكن مقارنة اسعار التأمين في السعودية؟

وبالعودة إلى عدم القدرة على تحديد ارخص تأمين سيارة ضد الغير، نوضح أن السبب في ذلك هو أن أسعار وثيقة التأمين ضد الغير والتأمين الشامل تُحدد وفقاً لعدة عوامل مختلفة، والتي تختلف بالطبع من مالك سيارة إلى آخر.

ورغماً عن صعوبة تحديد الأسعار، إلا أنه هناك مواقع في المملكة العربية السعودية تمنح للعملاء فرصة لمقارنة أسعار التأمين وعلى رأسها موقع تأميني، وغيرها من المواقع المتخصصة في هذا الأمر.

وموقع تأميني، هو أول موقع معتمد من البنك المركزي السعودي، يوفر فرصة لمقارنة لـ أسعار التأمين في السعودية بخطوات سهلة ومرنة.

ولمعرفة ارخص تأمين سيارة شامل في السعودية، أو ارخص تأمين ضد الغير، كل ما عليك فعله هو الآتي:

• في البداية ادخل إلى موقع تأميني بالبحث عنه: اضغط هنا
• الصفحة الرئيسية، يتواجد بها خانات لتسجيل بياناتك الخاصة.
• ادخل رقم الهوية أو الإقامة إذا كنت مقيم.
• حدد موعد سريان الوثيقة حسب رغبتك.
• عليك إدخال الرمز المطلوب منك للتأكد من أنك ليس إنسان آلي.
• بعد اتمام الخطوات السابقة، سيظهر لك مقارنة بين أسعار التأمين ضد الغير أو الشامل في أكثر من 20 شركة تأمين مُعتمدة في المملكة.
• يمكنك الآن الاختيار، ثم الدفع إلكترونياً عبر طرق الدفع المتاحة.

اقرأ أيضاً:  تأمين تكافل الراجحي للسيارات.. 3 أنواع بمزايا مختلفة

ما هي استثناءات التأمين ضد الغير؟

وفي الختام، دعونا نوضح لكم استثناءات التأمين ضد الغير، والتي يتم تطبيقها على التأمين الشامل كذلك، وفقاً للبنك المركزي (ٍساما).

وتمنح هذه الاستثناءات شركة التأمين الحق في عدم دفع تعويض لصاحب التأمين، لذلك يجب عليك الإطلاع عليها.

وتشمل الاستئناءات النقاط التالية:

• لا تغطي الوثيقة التعويض عن الحوادث الناتجة عن استخدام السيارة في التفحيط.
• كذلك الأضرار التي تحدث نتيجة استعمال السيارة في السباقات، أو في تحديد سرعة الانطلاق أو ما شابه، لن يتم التعويض عنها.
• كذلك لن يتم التعويض إذا تم استخدام السيارة ضمن المناطق غير المصرح للعامة القيادة فيها كالمطارات أو الموانئ البحرية
• بالإضافة إلى ذلك حال وقوع حادث خلال استخدام السيارة بما يخالف القيود التي تفرضها السلطات لن يتم التعويض.
• كذلك لا يتم تغطية الحادث في حال إثبات أنه وقع بسبب تجاوز حمولة السيارة من الركاب العدد المصرح به.
• كما أنه لن يتم تعويض الطرف الآخر، عند قيادة السيارة تحت تأثير المخدرات أو الكحوليات.
• ولن يتم التعويض عن الأضرار في حال قيادة السيارة من شخص يقل عمره عن 21 عاماً.
• وعند وقوع حادث أثناء قيادة السيارة من شخص لا يحمل رخصة قيادة سارية الصلاحية لن يتم التعويض.
• كذلك لن يتم التعويض في حال ثبوت أن المؤمن له قدم بـ بيانات غير صحيحة في نموذج طلب التأمين.
• كما أنه لن يتم التعويض في حالة ثبوت أن الحادث وقع عمداً من جانب المؤمن له أو السائق.
• بالإضافة إلى ذلك لن يتم تعويض أحد عند هروب المؤمن له أو سائق المركبة من موقع الحادث.
• أخيراً، في حالة عدم إبلاغ المؤمن له الشركة بشكل كتابي في غضون المدة المحددة في الوثيقة لن يتم تعويضه

اقرأ أيضاً: شركة اسيج تأمين سيارة شامل وضد الغير.. تُغطي هذه الحوادث

المصادر

• موقع البنك المركزي الرسمي (ٍساما) : https://samacares.sa/guides/category/insurance/
• موقع تأميني الرسمي : https://www.tameeni.com/car