كيفية تحديد سعر ارخص تأمين شامل في السعودية وأبرز شركات التأمين

المربع نت – إذا كنت من المقبلين على شراء سيارة جديدة فعليك أولاً معرفة كيفية تحديد سعر ارخص تأمين شامل في السعودية وأبرز شركات التأمين.

ومن أسوأ الأمور على الإطلاق، هو اتخاذ قرارًا بشراء سيارة جديدة دون إلقاء نظرة متعمقة على كل ما يخص التأمين على السيارات، ومعرفة المعايير التي يتوقف عليها تحديد أسعار التأمين على السيارات في السعودية.

 سعر ارخص تأمين شامل في السعودية

ورغماً عن أن هناك بعض الدول لا تفرض التأمين على السيارات بشكل إجباري، إلا أن المملكة العربية السعودية تولي اهتماماً كبيراً لهذا القطاع؛ لذلك يُعد التأمين ضد الغير في السعودية إجراءً إلزامياً لا يمكن لمالكي السيارات تجاوزه.

ويتوقف تحديد سعر ارخص تأمين ضد الغير في السعودية على عدة عوامل يجب أولاً معرفتها للتأكد من الحصول على سعر مناسب.

في هذا الصدد، يقدم لكم موقع «المربع نت» كيفية تحديد سعر ارخص تأمين شامل في السعودية، و أفضل شركات التأمين على السيارات في السعودية؟ والاستثناءات في التأمين على السيارات.

اقرأ أيضاً:هل يمكن استرداد تأمين السيارة من تكافل الراجحي؟ (تفاصيل)

ما هي أنواع التأمين على السيارات في السعودية؟

قبل التطرق إلى كيفية تحديد سعر ارخص تأمين شامل في السعودية وأبرز شركات التأمين، يجب علينا أولاً تسليط الضوء على أنواع التأمين على السيارات في السعودية.

فقد تجد الكثير يتساءل  ما هي أنواع التأمين على السيارات؟ فإذا كنت تقبل على شراء سيارة للمرة الأولى فقد لا تعلم أن هناك أنواع للتأمين.

وينقسم التأمين في السعودية على السيارات إلى:

• تأمين ضد الغير (تأمين إلزامي)
• تأمين شامل

فالنوع الأول إجبارياً كما ذكرنا في البداية، أما التأمين الشامل هو نوع آخر اختياري ويوفر الكثير من المزايا لأصحاب السيارات، ويكون سعره أعلى بالطبع.

وبات الكثير الآن يفضلون شراء وثيقة تأمين شاملة خاصة هؤلاء الذي يمتلكون سيارات فاخرة، حيث أن التأمين يعمل على  توفير الحماية لمالك السيارة من الكوارث المستقبلية التي قد تترتب على تعرضه إلى حادث تصادم بشكل غير مخطط له، وهو ما قد يؤثر على حياته بالسلب في حال عدم التأمين على السيارة.

التأمين ضد الغير:

يجب على مالك السيارة شراء وثيقة تأمين من إحدى الشركات المرخصة، وبموجب هذه الوثيقة ستكون شركة التأمين مُلزمة بالتعويض عن جميع الأضرار (الأضرار الجسدية، والمادية أو الوفاة) التي قد تلحق بالطرف الآخر عند وقوع حادث اصطدام تسبب فيه مالك السيارة المؤمن عليها،إلا أنها غير مسؤولة عن تعويض أضرار مالك السيارة المؤمن عليها.

اقرأ أيضاً: تريد سيارة مستعملة؟ إليك افضل موقع لبيع السيارات المستعملة في السعودية

التأمين الشامل:

وكما ذكرنا في البداية، سنجد أن التأمين الشامل يعوض صاحب السيارة على نطاق أوسع؛ لأنه أكثر شمولاً من النوع الأول، فبموجب وثيقة التأمين الشامل تكون شركة التأمين مُلزمة بتعويض جميع الأطراف في الحادث (صاحب السيارة – الطرف الآخر).

وتكون الشركة ملزمة بتعويض الطرفين، لكن بتغطية محددة، حيث يعتقد البعض أن تغطية التأمين الشامل مفتوحة دون حدود، وهو اعتقاد غير صحيح؛ حيث يوجد حد للتغطية وتؤكد الشركة على هذا الحد في عقدها مع العملاء.

يذكر أنه في حال كانت تكلفة الأضرار تتخطى قيمة التحمل (حدود التغطية) يجب على صاحب الوثيقة دفع هذا الفارق.

هل يمكن مقارنة أسعار التأمين على السيارات أولأً؟

ونصل الآن إلى الجزء الأكثر أهمية والذي يتعلق بـ أسعار التأمين على السيارات، حيث يوجد دائماً رغبة لدى الجميع بالإطلاع مسبقاً على أسعار التأمين على السيارات.

قد يكون هذا الأمر صعباً بعض الشيء في حال القيام بالبحث قبل امتلاك السيارة؛ لأنه يجب عليك إدخال بيانات محددة من أجل تحديد سعر التأمين بناءً عليها.

لذلك نصل إلى أنه هناك معايير خاصة يتوقف عليها تحديد سعر التأمين الشامل أو سعر التأمين ضد الغير؛ لذلك يختلف السعر من شخص لآخر ولا يوجد قائمة أسعار ثابتة.

رغماً عن ذلك، يمكنك إجراء مقارنة أسعار التأمين على السيارات ولكن كما ذكرنا يكون ذلك بعد امتلاك السيارة لإدخال بياناتها؛ حيث يوجد هناك مواقع معتمدة من البنك المركزي السعودي توفر مقارنة أسعار التأمين بشكل عام ، ومنها موقع تأميني.

مقارنة ارخص تأمين سيارة – موقع تأميني السعودية

يعمل موقع تأميني وغيره من المواقع على توفير مكانية إجراء مقارنة لارخص تأمين سيارة ضد الغير أو تأمين شامل، فهو أول موقع معتمد من البنك المركزي السعودي، يوفر فرصة لمقارنة لـ أسعار التأمين في السعودية بخطوات سهلة ومرنة.

ولمعرفة ارخص تأمين سيارة شامل في السعودية، أو ارخص تأمين ضد الغير، عليك اتباع الخطوات التالية:

• ابحث عن موقع «تأميني» الرسمي وقم بالدخول إليه
• بعد ذلك، ستظهر لك صفحة بمجرد الدخول إلى الموقع تطلب منك اختيار نوع التأمين الذي ترغب في البحث عن سعره
• قم بإدخال رقم الهوية أو الإقامة إذا كنت مقيم ( وبعض البيانات الأساسية).
• حدد موعد سريان الوثيقة حسب رغبتك.
• عليك إدخال الرمز المطلوب منك للتأكد من أنك ليس إنسان آلي.
• بعد اتمام الخطوات السابقة، سيظهر لك مقارنة بين أسعار التأمين ضد الغير أو الشامل في أكثر من 20 شركة تأمين مُعتمدة في المملكة.

اقرأ أيضاً:  تأمين تكافل الراجحي للسيارات.. 3 أنواع بمزايا مختلفة

كم سعر ارخص تأمين شامل في السعودية؟

والآن دعونا نرصد لكم متوسط أسعار ارخص تأمين شامل في السعودية في بعض الشركات المرخصة، وذلك وفقاً للمعلن اعتماداً على تجارب بعض مالكي السيارات.

لكن نؤكد على أن هذه الأسعار غير دقيقة نظراً لعدم معرفة مواصفات السيارة أو عمر السائق أو ما شابه، إلا أنها من واقع تجارب عدد من مالكي السيارات في السعودية بالفعل.

ويمكن لمتوسط الأسعار أن يساعدكم على توقع الأسعار المناسبة لسياراتكم

لكن عليك التأكد من عدم الاعتماد على هذه الأسعار، حيث قد تقرر الشركات زيادات في أسعار وثائق التأمين وفقاً لعدة معايير تختلف من شركة لأخرى؛ لذلك يُنصح بالتواصل بشكل مباشر مع الشركات أو إجراء مقارنة عبر موقع تأميني.

اقرأ أيضاً: شركة اسيج تأمين سيارة شامل وضد الغير.. تُغطي هذه الحوادث

ما هي معايير تحديد أسعار التأمين ضد الغير في السعودية ؟

والآن، نقدم لكم  معايير تحديد أسعار التأمين ضد الغير في السعودية؛ والتي تؤثر على سعر التأمين سواء ارخص أو أغلى.

ونرصد في السطور التالية أبرز هذه المعايير باختصار وفقاً للبنك المركزي السعودي:

– يعد السجل المروري لمالك السيارة من أهم معايير تحديد اسعار التأمين ضد الغير أو التأمين الشامل؛ فإذا امتلك صاحب السيارة سجلاً مليء بالمشكلات المرورية سيتم تحديد سعر أعلى من سعر الملتزمين بالقواعد المرورية بدون شك، وكان قد ألزم البنك المركزي السعودي شركات التأمين المعتمدة  في المملكة بمنح خصم يصل إلى 15% لأصحاب السجل الخالي من المطالبات لسنة واحدة، و30% لثلاث سنوات دون مطالبات.

– والمعيار الثاني الأكثر أهمية في تحديد سعر ارخص تأمين ضد الغير، هو العمر، فكلما كان سن صاحب السيارة صغيراً، كلما ارتفع سعر التأمين،حيث  ترتفع قيمة التأمين كلما انخفض عمر السائق عن 25 عاماً، وتقل تكلفة التأمين على السيارات في السعودية  للفئات العمرية الأكبر من 25 عامًا؛ وذلك  لأنهم أكثر تحملاً للمسؤولية أثناء القيادة.

– بالإضافة إلى ما سبق، تكلفة السيارة تؤثر على سعر التأمين، فيمكنك الحصول على أرخص تأمين شامل على السيارة في حال كانت تكلفة امتلاك السيارة نفسها منخفضة، فكلما كانت السيارة فارهة كلما ارتفعت قيمة التأمين.

فضلاً عن ذلك يوجد بعض العوامل الأخرى تحدد قيمة السيارة؛ منها:

• الشركة المصنعة.
• وطراز السيارة.
• القيمة السوقية.
• وسنة التصنيع.
• وكلفة تصليح السيارة.
• وأسعار قطع الغيار.

– بالإضافة إلى ما سبق، تنخفض قيمة أقساط تأمين السيارات الأكثر سلامة والأقل عرضة للضرر أو إصابة الركاب.

والآن نرصد مجموعة من النصائح التي تمكنك من  الحصول على أرخص تأمين ضد الغير

• إذا كنت ترغب في الحصول على تأمين سيارة رخيصة، احرص على امتلاك سيارة بها أنظمة أمان وسلامة متطورة، حيث تقل التكلفة كلما كانت السيارة بها مزايا أمان عالية.
• كذلك إذا كان مالك السيارة عمره يزيد عن الـ 25 عاماً فيمكنه الحصول على تأمين أرخص من هؤلاء أصحاب الـ 20 عاماً.
• كما يمكنك منذ البداية الحصول على سيارة نسبة تعرضها للحوادث قليلة، فعلى سبيل المثال السيارات الرياضية الشبابية تكون أكثر عرضة للحوادث عن الفئات الأخرى.
• كذك تأكد من الاستماع إلى خبرة الأخرين في التعامل مع شركات التأمين لمعرفة أرخص شركة تأمين في السعودية.

اقرأ أيضًا: كم رسوم نقل ملكية السيارة 2022 بالسعودية؟ (تفاصيل كاملة)

قائمة أسماء شركات التأمين على السيارات (عناوين)

والآن بعد تقديم إجابات مفصلة عن تساؤلات كم سعر ارخص تأمين ضد الغير في السعودية، وكيفية تحديده، نستعرض لكم قائمة أسماء شركات التأمين على السيارات في السعودية، والعناوين الخاصة بها،  وهي شركات تأمين مرخصة من قبل البنك المركزي السعودي (ٍساما).

فتأكد من اختيار شركة تأمين من القائمة التالية، حيث تعد من شركات التأمين الكبرى التي تمتلك سمعة طيبة:

1. الشركة التعاونية للتأمين طريق الثمامة ( التخصصي)- حي الربيع- الرياض
2.  كذلك شركة المتوسط والخليج للتأمين وإعادة التأمين التعاوني (ميدغلف) الرياض – حي المربع.
3. شركة ملاذ للتأمين وإعادة التأمين التعاوني طريق الأمير محمد بن عبدالعزيز، الرياض
4. بالإضافة إلى الشركة العربية السعودية للتأمين التعاوني (سايكو) مركز البلاتينيوم ، شارع صلاح الدين، الرياض
5. ويوجد شركة الأهلي للتكافل جدة – طريق الأمير سلطان – حي الخالدية – مبنى الخالدية لللأعمال
6. شركة ساب للتكافل الرياض- حي الملز شارع الستين
7. كذلك شركة الدرع العربي للتأمين التعاوني العليا – شارع العليا العام – عمارة السيركون رقم 15.
8. شركة سلامة للتأمين التعاوني مركز بن حمران الطابق الثاني شارع التحلية – مكتب رقم (207)، (210) – جدة
9.  ويوجد شركة اتحاد الخليج للتأمين التعاوني الدمام شارع الظهران تقاطع شارع الأمير محمد
10. شركة أليانز السعودي الفرنسي للتأمين التعاوني طريق خريص، الملز، الرياض
11. كذلك شركة سـند للتأمين وإعادة التأمين التعاوني الدور الثالث في مركز دارين على شارع الأحساء
12. شركة الإتحاد التجاري للتأمين التعاوني الخبر – الراكة – طريق الدمام الخبر السريع
13. كما يوجد شركة الصقر للتأمين التعاوني طريق الدوحة بناية السويكيت الخبر
14. الشركة السعودية الهندية للتأمين التعاوني (وفا) حي المصيف ،الدائري الشمالي، ما بين مخرج 5-6
15.  كذلك يوجد شركة التأمين العربية التعاونية الرياض، طريق الملك عبد العزيز، مركز بن طامي
16. الشركة السعودية المتحدة للتأمين التعاوني (ولاء) عمارة الربيعة والنصار, شارع الملك عبدالله -الخبر
17.  شركة بوبا العربية للتأمين التعاوني جدة – حيّ الخالدية شارع الروضة أمام مبنى الخطوط السعودية
18.  الشركة السعودية لإعادة التأمين التعاوني (إعادة) 4130 الدائري الشمالي – مخرج7
19. الشركة المتحدة للتأمين التعاوني جدة –مركز المخمل – شارع الروضة- حي الخالدية
20. الشركة الأهلية للتأمين التعاوني الرياض – الملز
21. شركة المجموعة المتحدة للتأمين التعاوني (أسيج) الرياض، حي الملقا شارع محمد بن عبد العزيز الدغيثر
22. شركة الراجحي للتأمين التعاوني (تكافل الراجحي) الطابق 3، مركز بلاتينيوم سنتر، شارع الستين ، الملز، الرياض
23. شركة تشب العربية للتأمين التعاوني بوابة الخبر للأعمال طريق الملك فيصل الخبر
24. الشركة العالمية للتأمين التعاوني مكتب رقم 203، الطابق الثاني بناية العبد اللطيف، شارع الأمير محمد بن عبد العزيز، السليمانية، الرياض
25. شركة أكسا للتأمين التعاوني حي الوزارات، طريق الملك عبد العزيز، برج كانو، الطابق الثاني.
26. الشركة الخليجية العامة للتأمين التعاوني جدة: مركز الغيثي، خلف مركز أدهم التجاري بطريق المدينة المنورة
27. شركة وقاية للتأمين وإعادة التامين التكافلي الرياض شارع عثمان بن عفان باتجاه شارع الامام محمد بن سعود.
28. شركة بروج للتأمين التعاوني الرياض – حي السليمانية – شارع الأمير عبد العزيز بن مساعد بن جلوي.
29.  الشركة الوطنية للتأمين التعاوني جدة . مبنى إبراهيم الجفالي و إخوانه ، طريق المدينة
30. شركة أمانة للتأمين التعاوني “أمانة” الرياض- شارع صلاح الدين الأيوبي- حي الملز
31. شركة سوليدرتي السعودية للتكافل الرياض – العُليَّا – طريق الملك فهد – تقاطع شارع الأمير سلطان – مبنى رادكس (309).
32.  شركة الإنماء طوكيو مارين المملكة العربية السعودية، العليا ، طريق الملك فهد، برج العنود 2 ، الدور 21 ،الرياض.
33.  الجزيرة تكافل تعاوني مركز المساعدية التجاري – طريق المدينة، جدة.
34. شركة متلايف وايه أي جي والبنك العربي للتأمين التعاوني برج الإبداع ، طريق الملك فهد ، الرياض
35. شركة عناية السعودية للتأمين التعاوني جدة – شارع الأمير محمد بن عبدالعزيز ( التحلية).

في الصورة التالية موضح أرقام شركات التأمين على السيارات السابق ذكرها في الأعلى للتواصل معها.

استثناءات التأمين ضد الغير في السعودية

والآن نصل إلى استثناءات التأمين ضد الغير في السعودية، أو كما يطلق عليها البعض حالات لا يغطيها التأمين ضد الغير.

فعند توقيع وثيقة التأمين على السيارة، عليك الانتباه إلى تلك الاستثناءات؛ حيث يتم كتباتها بوضوح في الوثيقة، لتؤكد الشركة على أنها لن تكون مسؤولة عن تعويض الطرف الآخر في بعض الحالات

ومن أبرز الحالات التي لا تغطيها وثيقة التأمين ضد الغير الأتي:

• لا تغطي الوثيقة التعويض عن الحوادث الناتجة عن استخدام السيارة في التفحيط.
• كذلك الأضرار التي تحدث نتيجة استعمال السيارة في السباقات، أو في تحديد سرعة الانطلاق أو ما شابه، لن يتم التعويض عنها.
• كذلك لن يتم التعويض إذا تم استخدام السيارة ضمن المناطق غير المصرح للعامة القيادة فيها كالمطارات أو الموانئ البحرية
• بالإضافة إلى ذلك حال وقوع حادث خلال استخدام السيارة بما يخالف القيود التي تفرضها السلطات لن يتم التعويض.
• كذلك لا يتم تغطية الحادث في حال إثبات أنه وقع بسبب تجاوز حمولة السيارة من الركاب العدد المصرح به.
• كما أنه لن يتم تعويض الطرف الآخر، عند قيادة السيارة تحت تأثير المخدرات أو الكحوليات.
• ولن يتم التعويض عن الأضرار في حال قيادة السيارة من شخص يقل عمره عن 21 عاماً.
• وعند وقوع حادث أثناء قيادة السيارة من شخص لا يحمل رخصة قيادة سارية الصلاحية لن يتم التعويض.
• كذلك لن يتم التعويض في حال ثبوت أن المؤمن له قدم بـ بيانات غير صحيحة في نموذج طلب التأمين.
• كما أنه لن يتم التعويض في حالة ثبوت أن الحادث وقع عمداً من جانب المؤمن له أو السائق.
• بالإضافة إلى ذلك لن يتم تعويض أحد عند هروب المؤمن له أو سائق المركبة من موقع الحادث.
• أخيراً، في حالة عدم إبلاغ المؤمن له الشركة بشكل كتابي في غضون المدة المحددة في الوثيقة لن يتم تعويضه

اقرأ أيضاً: حالات تمنعك من الاعتراض على المخالفات المرورية عبر أبشر

المصادر

• موقع البنك المركزي الرسمي (ٍساما) : https://samacares.sa/guides/category/insurance/
• موقع تأميني الرسمي : https://www.tameeni.com/car