كيف تحدد ارخص تأمين سيارات ضد الغير اونلاين؟

المربع نت -يهتم الكثر من الراغبين في امتلاك سيارة بمعرفة كيفية تحديد ارخص تأمين سيارات ضد الغير اونلاين، حيث يعد التأمين ضد الغير إجراءً إجبارياً في المملكة العربية السعودية.

وإذا اتخذت قرارك بامتلاك سيارة جديدة، يجب عليك البدء في البحث حول أفضل شركات التأمين على السيارات في السعودية، والإطلاع على كل ما يخص التأمين ضد الغير والمعايير التي تؤثر على الأسعار.

ارخص تأمين سيارات ضد الغير اونلاين

ويوجد في المملكة ما يُعرف كذلك بالتأمين الشامل، إلا أنه غير إلزامي، وعلى الرغم من ذلك قد يميل الكثير إلى التأمين على السيارة من خلاله، لما يوفره من مزايا أكثر شمولاً.

والذي لا يعلمه البعض خاصة الذي يخوضون تجربة امتلاك سيارة للمرة الأولى، أن أسعار التأمين على السيارات سواء سعر التأمين ضد الغير أو التأمين الشامل، فجميعها يتم تحديدها وفقاً لمجموعة من المعايير.

لذلك، يوضح لكم موقع  «المربع نت» إجابات تفصيلية لتساؤلات كيف تحدد ارخص تأمين سيارات ضد الغير اونلاين؟ وما هي أفضل شركات التأمين على السيارات في السعودية؟ والاستثناءات في التأمين على السيارات.

اقرأ أيضاً:هل يمكن استرداد تأمين السيارة من تكافل الراجحي؟ (تفاصيل)

تعريف التأمين ضد الغير والتأمين الشامل

قبل الإطلاع على كيفية تحديد ارخص تأمين سيارات ضد الغير أونلاين، نسلط الضوء على أنواع التأمين على السيارات في السعودية، ومزايا كل منهم.

فتنقسم أنواع التأمين على السيارات في السعودية إلى نوعين وهم الأكثر انتشاراً:

• تأمين ضد الغير.
• تأمين شامل.

التأمين ضد الغير: تأمين إجباري، وعند التأمين على سياراتك، ستكون شركة التأمين التي تتعامل معها، مُلزمة بالتعويض عن جميع الأضرار التي قد تلحق بالطرف الآخر عند وقوع حادث اصطدام تسبب فيه مالك السيارة المؤمن عليها،فهي تتحمل جميع الأضرار للطرف الآخر، إلا أنها غير مسؤولة عن تعويض أضرار مالك السيارة المؤمن عليها.

التأمين الشامل: أما التأمين الشامل يكون أكثر شمولاً من التأمين ضد الغير حيث تكون شركة التأمين ملزمة بتعويض مالك السيارة والطرف الآخر عند أي أضرار ناتجة عن وقوع حادث تصادم بينهما.

تجدر الإشارة إلى أن تغطية التأمين الشامل لا تكون مفتوحة كما يظن البعض، بل يوجد حد للتغطية وتؤكد الشركة على هذا الحد في عقدها مع العملاء؛ لأنه لا يمكن تجاوزه بأي حال من الأحوال عند دفع التعويضات، وفي حال كانت تكلفة الأضرار تتخطى قيمة التحمل (حدود التغطية) يجب على صاحب الوثيقة دفع هذا الفارق.

اقرأ أيضاً: تريد سيارة مستعملة؟ إليك افضل موقع لبيع السيارات المستعملة في السعودية

كيف تحدد ارخص تأمين سيارات ضد الغير اونلاين؟

والآن نصل إلى ما يخص تحديد ارخص تأمين سيارات ضد الغير اونلاين، فقد يظن البعض أنه لن يتمكن من إجراء مقارنة قبل اتخاذ القرار بشأن التأمين على سيارته واختيار الشركة المناسبة.

فيتوفر في السعودية عدد من المواقع، وعلى رأسها موقع تأميني، الذي يتخصص في  إجراء مقارنة لارخص تأمين سيارة ضد الغير أو تأمين شامل.

ويعد موقع تأميني، أول موقع يتم اعتماده من البنك المركزي السعودي (ٍساما)؛ لتوفير إمكانية مقارنة أسعار التأمين في السعودية بخطوات سهلة ومرنة.

ولمعرفة ارخص تأمين سيارة ضد الغير، أوشامل في السعودية، عليك اتباع الخطوات التالية:

• البحث عن موقع تأميني والدخول عليه (سيتم وضع الرابط في ختام المقال)*
• بمجرد الدخول إلى الموقع، ستظهر أمامك صفحة، تطلب منك اختيار نوع التأمين الذي ترغب في البحث عن سعره
• سيكون عليك إدخال رقم الهوية أو الإقامة إذا كنت مقيم
• ثم يجب أن تحدد موعد سريان الوثيقة حسب رغبتك.
• عليك إدخال الرمز المطلوب منك للتأكد من أنك ليس إنسان آلي.
• بعد اتمام الخطوات السابقة، سيظهر لك مقارنة بين أسعار التأمين ضد الغير أو الشامل في أكثر من 20 شركة تأمين مُعتمدة في المملكة.

اقرأ أيضاً:  تأمين تكافل الراجحي للسيارات.. 3 أنواع بمزايا مختلفة

كم سعر ارخص تأمين ضد الغير في السعودية؟

ورغماً عن عدم إمكانية الوصل إلى سعر ارخص تأمين ضد الغير في السعودية،إلا أنه هناك بعض الأسعار لشركات التأمين يتم تداولها من واقع تجربة بعض مالكي السيارات.

و يمكنك استخدام موقع تأميني من أجل التأكد  من أحدث الأسعار الخاصة بـ التأمين ضد الغير، والتأمين الشامل، حيث قد تقرر الشركات زيادات في أسعار وثائق التأمين وفقاً لعدة معايير تختلف من شركة لأخرى؛ لذلك يُنصح بالتواصل بشكل مباشر مع الشركات أو إجراء مقارنة عبر موقع تأميني.

اقرأ أيضاً: شركة اسيج تأمين سيارة شامل وضد الغير.. تُغطي هذه الحوادث

ما هي معايير تحديد أسعار التأمين ضد الغير في السعودية ؟

والآن، نقدم لكم  معايير تحديد أسعار التأمين ضد الغير في السعودية؛ والتي تؤثر على سعر التأمين سواء ارخص أو أغلى.

ونرصد في السطور التالية أبرز هذه المعايير باختصار وفقاً للبنك المركزي السعودي:

• يتم تحديد سعر ارخص تأمين سيارة وفقاً للسجل المروري للمالك، فإذا كان سجله خالياً من المخالفات والحوادث سيحصل بالطبع على سعر منخفض للتأمين والعكس صحيح.
• وتشمل معايير تحديد ارخص سعر تأمين ضد الغير أو تأمين شامل عُمر مالك السيارة، فيحصل من هم فوق الـ 25 عاماً على سعر مخفضاً عن من هم أقل من ذلك؛ ويرجع ذلك إلى أنهم أكثر تحملاً للمسؤولية أثناء القيادة.
• ومن معايير تحديد سعر التأمين ضد الغير، تكلفة السيارة نفسها، حيث يمكنك الحصول على أرخص تأمين على سيارتك في حال كانت تكلفة امتلاك السيارة نفسها منخفضة، فكلما كانت السيارة فارهة كلما ارتفعت قيمة التأمين؛ ويرجع ذلك إلى أن تكلفة تصليح السيارات الفارهة أعلى من السيارات العادية بالطبع.

• بالإضافة إلى ما سبق تشمل معايير تحديد سعر التأمين على السيارة الإطلاع على الشركة المصنعة وطراز السيارة، فكلما كانت الشركة فاخرة كلما زاد سعر التأمين.
• كذلك تهتم شركات التأمين بسنة التصنيع بالطبع؛ حيث أن السيارات الحديثة هي أكثر تطورًا وأقل عرضة للحوادث لذلك يمكن أن تقل أسعار التأمين في هذه الحالة.
• – بالإضافة إلى ما سبق، تنخفض قيمة أقساط تأمين السيارات الأكثر سلامة والأقل عرضة للضرر أو إصابة الركاب، فيما تزيد كلفة التأمين إذا كانت السيارة لا تتمتع بأعلى مستوى من معايير السلامة والأمان.

اقرأ أيضًا: كم رسوم نقل ملكية السيارة 2022 بالسعودية؟ (تفاصيل كاملة)

 أسماء شركات التأمين على السيارات 

وبعد معرفة كيفية تحديد ارخص تأمين سيارات ضد الغير اونلاين، ومعايير تحديد الأسعار، نقدم لكم قائمة أسماء شركات التأمين على السيارات في السعودية، والعناوين الخاصة بها.

وأولاً إليكم تفاصيل أول 3 شركات تأمين في قائمة الشركات المعتمدة :

شركة التعاونية للتأمين

يأتي اسم شركة التعاونية للتأمين في مقدمة القائمة التي رصدها البنك المركزي، وتعد واحدة من كبرى شركات التأمين المرخصة في السعودية،  حيث تتمتع بسمعة طيبة وقاعدة جماهيرية واسعة.

وانطلقت شركة التعاونية للتأمين في مسيرتها بقطاع التأمين منذ عام 1986م، حيث بدأت في تسطير تاريخاً من النجاحات منذ انطلاقها وحتى اليوم.

كما تعمل شركة التعاونية على توفير أكثر من 60 نوعًا من أنواع التأمين بما فيها التأمين الطبي والسيارات والحريق والممتلكات والحوادث المتنوعة وغيرها.

وتقدم شركة التعاونية عدد كبير من الخدمات المتميزة لعملاء التأمين على السيارات، ما بين عملاء التأمين ضد الغير الإلزامي، والتأمين الشامل.

وتضمن خدمات شركة التعاونية للسيارات في الوقت الحالي الآتي:

• التأمين الشامل للسيارات
•  تأمين سند الخاص بالتأمين ضد الغير
•  تأمين سند بلس الذي يشمل تعويض أضرار السيارة الخاصة بجانب الطرف الثالث
•  تأمين موتور فليكس والذي تقدم مزايا التأمين ضد الغير مع تغطيات اختيارية
• التعاونية درايف (خدمة جديدة يمكنك الإطلاع على تفاصيلها من هنا)

ميدغلف للتأمين

كما تعد شركة ميدغلف للتأمين، من أفضل شركات تأمين السيارات في السعودية وهي واحدة من أشهر شركات التأمين التي يميل الأغلبية للتعامل معها لما تمتلكه من ثقة كبيرة لديهم.

بطبيعة الحال، تُقدم للعملاء خيارات متعددة للتأمين على السيارات والممتلكات الأخرى وغيرها.

شركة ملاذ للتأمين 

كذلك تعد شركة ملاذ للتأمين من بين أفضل شركات التأمين في السعودية، وهي شركة مساهمة سعودية، تأسست في التاسع من أكتوبر عام 2006، ونجحت في كسب ثقة عملائها سريعاً، حيث تقدم الشركة منتجات التأمين العامة بما فيها التأمين على السيارات وتأمين المسؤولية ضد الآخرين للمركبة وتأمين الرخصة والتأمين الطبي.

يذكر أن قائمة شركات التأمين التالية جميعها مرخصة من قبل البنك المركزي السعودي (ٍساما):

1. الشركة التعاونية للتأمين طريق الثمامة ( التخصصي)- حي الربيع- الرياض
2.  كذلك شركة المتوسط والخليج للتأمين وإعادة التأمين التعاوني (ميدغلف) الرياض – حي المربع.
3. شركة ملاذ للتأمين وإعادة التأمين التعاوني طريق الأمير محمد بن عبدالعزيز، الرياض
4. بالإضافة إلى الشركة العربية السعودية للتأمين التعاوني (سايكو) مركز البلاتينيوم ، شارع صلاح الدين، الرياض
5. ويوجد شركة الأهلي للتكافل جدة – طريق الأمير سلطان – حي الخالدية – مبنى الخالدية لللأعمال
6. شركة ساب للتكافل الرياض- حي الملز شارع الستين
7. كذلك شركة الدرع العربي للتأمين التعاوني العليا – شارع العليا العام – عمارة السيركون رقم 15.
8. شركة سلامة للتأمين التعاوني مركز بن حمران الطابق الثاني شارع التحلية – مكتب رقم (207)، (210) – جدة
9.  ويوجد شركة اتحاد الخليج للتأمين التعاوني الدمام شارع الظهران تقاطع شارع الأمير محمد
10. شركة أليانز السعودي الفرنسي للتأمين التعاوني طريق خريص، الملز، الرياض
11. كذلك شركة سـند للتأمين وإعادة التأمين التعاوني الدور الثالث في مركز دارين على شارع الأحساء
12. شركة الإتحاد التجاري للتأمين التعاوني الخبر – الراكة – طريق الدمام الخبر السريع
13. كما يوجد شركة الصقر للتأمين التعاوني طريق الدوحة بناية السويكيت الخبر
14. الشركة السعودية الهندية للتأمين التعاوني (وفا) حي المصيف ،الدائري الشمالي، ما بين مخرج 5-6
15.  كذلك يوجد شركة التأمين العربية التعاونية الرياض، طريق الملك عبد العزيز، مركز بن طامي
16. الشركة السعودية المتحدة للتأمين التعاوني (ولاء) عمارة الربيعة والنصار, شارع الملك عبدالله -الخبر
17.  شركة بوبا العربية للتأمين التعاوني جدة – حيّ الخالدية شارع الروضة أمام مبنى الخطوط السعودية
18.  الشركة السعودية لإعادة التأمين التعاوني (إعادة) 4130 الدائري الشمالي – مخرج7
19. الشركة المتحدة للتأمين التعاوني جدة –مركز المخمل – شارع الروضة- حي الخالدية
20. الشركة الأهلية للتأمين التعاوني الرياض – الملز
21. شركة المجموعة المتحدة للتأمين التعاوني (أسيج) الرياض، حي الملقا شارع محمد بن عبد العزيز الدغيثر
22. شركة الراجحي للتأمين التعاوني (تكافل الراجحي) الطابق 3، مركز بلاتينيوم سنتر، شارع الستين ، الملز، الرياض
23. شركة تشب العربية للتأمين التعاوني بوابة الخبر للأعمال طريق الملك فيصل الخبر
24. الشركة العالمية للتأمين التعاوني مكتب رقم 203، الطابق الثاني بناية العبد اللطيف، شارع الأمير محمد بن عبد العزيز، السليمانية، الرياض
25. شركة أكسا للتأمين التعاوني حي الوزارات، طريق الملك عبد العزيز، برج كانو، الطابق الثاني.
26. الشركة الخليجية العامة للتأمين التعاوني جدة: مركز الغيثي، خلف مركز أدهم التجاري بطريق المدينة المنورة
27. شركة وقاية للتأمين وإعادة التامين التكافلي الرياض شارع عثمان بن عفان باتجاه شارع الامام محمد بن سعود.
28. شركة بروج للتأمين التعاوني الرياض – حي السليمانية – شارع الأمير عبد العزيز بن مساعد بن جلوي.
29.  الشركة الوطنية للتأمين التعاوني جدة . مبنى إبراهيم الجفالي و إخوانه ، طريق المدينة
30. شركة أمانة للتأمين التعاوني “أمانة” الرياض- شارع صلاح الدين الأيوبي- حي الملز
31. شركة سوليدرتي السعودية للتكافل الرياض – العُليَّا – طريق الملك فهد – تقاطع شارع الأمير سلطان – مبنى رادكس (309).
32.  شركة الإنماء طوكيو مارين المملكة العربية السعودية، العليا ، طريق الملك فهد، برج العنود 2 ، الدور 21 ،الرياض.
33.  الجزيرة تكافل تعاوني مركز المساعدية التجاري – طريق المدينة، جدة.
34. شركة متلايف وايه أي جي والبنك العربي للتأمين التعاوني برج الإبداع ، طريق الملك فهد ، الرياض
35. شركة عناية السعودية للتأمين التعاوني جدة – شارع الأمير محمد بن عبدالعزيز ( التحلية).

في الصورة التالية موضح أرقام شركات التأمين على السيارات السابق ذكرها في الأعلى للتواصل معها.

أمور يجب معرفتها.. حالات لن تحصل فيها على تأمين

أخيراً، وبعد رصد كل ما يخص تحديد ارخص تأمين سيارات ضد الغير أونلاين، واستعراض قائمة أهم شركات التأمين في السعودية، نصل إلى استثناءات التأمين ضد الغير في السعودية، أو كما يطلق عليها البعض حالات لا يغطيها التأمين ضد الغير.

فعند توقيع وثيقة التأمين على السيارة، عليك الانتباه إلى تلك الاستثناءات؛ حيث يتم كتباتها بوضوح في الوثيقة، لتؤكد الشركة على أنها لن تكون مسؤولة عن تعويض الطرف الآخر في بعض الحالات

ومن أبرز الحالات التي لا تغطيها وثيقة التأمين ضد الغير الأتي:

• لا تغطي الوثيقة التعويض عن الحوادث الناتجة عن استخدام السيارة في التفحيط.
• كذلك الأضرار التي تحدث نتيجة استعمال السيارة في السباقات، أو في تحديد سرعة الانطلاق أو ما شابه، لن يتم التعويض عنها.
• كذلك لن يتم التعويض إذا تم استخدام السيارة ضمن المناطق غير المصرح للعامة القيادة فيها كالمطارات أو الموانئ البحرية
• بالإضافة إلى ذلك حال وقوع حادث خلال استخدام السيارة بما يخالف القيود التي تفرضها السلطات لن يتم التعويض.
• كذلك لا يتم تغطية الحادث في حال إثبات أنه وقع بسبب تجاوز حمولة السيارة من الركاب العدد المصرح به.
• كما أنه لن يتم تعويض الطرف الآخر، عند قيادة السيارة تحت تأثير المخدرات أو الكحوليات.
• ولن يتم التعويض عن الأضرار في حال قيادة السيارة من شخص يقل عمره عن 21 عاماً.
• وعند وقوع حادث أثناء قيادة السيارة من شخص لا يحمل رخصة قيادة سارية الصلاحية لن يتم التعويض.
• كذلك لن يتم التعويض في حال ثبوت أن المؤمن له قدم بـ بيانات غير صحيحة في نموذج طلب التأمين.
• كما أنه لن يتم التعويض في حالة ثبوت أن الحادث وقع عمداً من جانب المؤمن له أو السائق.
• بالإضافة إلى ذلك لن يتم تعويض أحد عند هروب المؤمن له أو سائق المركبة من موقع الحادث.
• أخيراً، في حالة عدم إبلاغ المؤمن له الشركة بشكل كتابي في غضون المدة المحددة في الوثيقة لن يتم تعويضه

اقرأ أيضاً: حالات تمنعك من الاعتراض على المخالفات المرورية عبر أبشر

المصادر

• موقع البنك المركزي الرسمي (ٍساما) : https://samacares.sa/guides/category/insurance/
• موقع تأميني الرسمي : https://www.tameeni.com/car