ما هي استثناءات التأمين الشامل؟ لن يتم تعويضك في هذه الحالات

المربع نت – قد يجهل البعض من الأفراد، استثناءات التأمين الشامل على السيارات، وهو ما قد يضعهم في خطر، إذ يوجد مجموعة من الحالات تعطي شركة التأمين الحق في عدم دفع التعويض، لذلك يجب التأكد من عدم الوقوع في هذه الاستثناءات.

 استثناءات التأمين الشامل

ومن المتعارف عليه أن استثناءات التأمين الشامل على السيارات، أو التأمين ضد الغير تكون واضحة في العقد المُبرم بين الشركة والمؤمن له، لذلك يجب التأكد من الإطلاع عليها بشكل تفصيلي.

فهناك البعض من مالكي السيارات الجُدد، يعتقدون أن وثيقة التأمين على السيارة تمنحهم تعويضاً في جميع الحالات التي تتعرض فيها السيارة إلى حادث، وهو اعتقاد ليس له أساس من الصحة.

لذلك، إذا كنت مقبل على امتلاك سيارة جديدة، أو لديك تأمين بالفعل على سيارتك، تأكد من الإطلاع على ما يخص استثناءات التأمين على السيارات، بالإضافة إلى الإطلاع على التعديلات الأخيرة التي أجراها البنك المركزي.

في هذا الصدد، يقدم لكم موقع «المربع نت» في المقال التالي استثناءات التأمين الشامل، ومعايير تحديد أسعار التأمين على السيارة، بالإضافة لاستعراض تعديلات التأمين الشامل الأخيرة.

اقرأ أيضاً:حالات لا يغطيها التأمين الشامل في السعودية

ما هو التأمين الشامل في السعودية؟

في البداية، وقبل استعراض استثناءات التأمين الشامل، دعونا نوضح المقصود بوثيقة التأمين الشامل، فهي  عبارة عن برنامج تأميني يلزم شركة التأمين بتعويض المؤمن له عن الخسائر والأضرار الملحقة بالسيارة في حال تعرضها لحادث.

فضلاً عن ذلك، تغطي وثيقة التأمين الشامل الأضرار التي تلحق بالغير أو سيارته ( الطرف المتضرر) في حال كان المؤمن له هو المتسبب في الحادث.

ويتم التعويض للطرفين وفقاً للشروط والأحكام والاستثناءات والملحقات الموضحة في وثيقة التأمين.

وبطريقة أخرى، في مثل هذه الوثائق يوجد جزئين، الجزء الأول يتعلق بالأضرار المتعلقة بقائد المركبة ‏والركاب الآخرين والأضرار المتعلقة بالمركبة ذاتها (يغطي المركبة ضد الحريق والسرقة ‏إضافة للحوادث العرضية).

في حين يتعلق الجزء الثاني بتغطية مسؤولية المؤمن له تجاه ‏الغير(الممتلكات والأشخاص).

فعلى سبيل المثال: في حالة وقوع حادث بين سيارتين فإن وثيقة التأمين ‏الشامل تغطي جميع الأضرار التي تسببت بها أو وقعت عليك وفق البنود المتفق عليها والالتزامان المنصوصة في الوثيقة.

إذ تقوم الشركة بدفع جميع ‏تكاليف إصلاح سيارتك وإصلاح وتعويض الأضرار للأطراف الأخرى التي تسببت بها وكنت ‏مسئولاً عنها.‏

كما أنه، يُمكن توسيع برنامج تأمين المركبة الشامل مقابل قسط إضافي بحيث يشمل التغطيات ‏التالية :‏

•  استئجار مركبة بديلة للمؤمن أثناء فترة إصلاح المركبة المتضررة.‏
•  خدمة المساعدة على الطريق.‏
•  خدمة إصلاح المركبة التالفة في الوكالة أو إحدى الورش.‏

ما هي استثناءات التأمين  على السيارات؟

والآن نصل إلى رصد أبرز  استثناءات التأمين الشامل، والتي يسري مُعظمها على التأمين ضد الغير، وفقاً للبنك المركزي (ٍساما).

وتمنح هذه الاستثناءات شركة التأمين الحق في عدم دفع تعويض لصاحب التأمين، لذلك يجب عليك الإطلاع عليها.

وتشمل الاستئناءات النقاط التالية:

• الحوادث الناتجة عن استخدام السيارة في التفحيط (يُعد التفحيط مخالفة يُعاقب عليها من قِبل إدارة المرور).
• أي ضرر ناتج عن استخدام السيارة في السباقات، أو في تحديد سرعة الانطلاق أو ما شابه.
• وقوع حادث أثناء استخدام السيارة ضمن المناطق غير المصرح للعامة القيادة فيها كالمطارات أو الموانئ البحرية
• بالإضافة إلى ذلك حال وقوع حادث خلال استخدام السيارة بما يخالف القيود التي تفرضها السلطات لن يتم التعويض.
• وقوع حاادث بسبب تجاوز حمولة السيارة من الركاب العدد المصرح به.
• وقوع حادث بسبب قيادة السيارة تحت تأثير المخدرات أو الكحوليات.
• قيادة السيارة من شخص يقل عمره عن 21 عاماً والتسبب في حادث
• وعند وقوع حادث أثناء قيادة السيارة من شخص لا يحمل رخصة قيادة سارية الصلاحية لن يتم التعويض.
•  ثبوت أن المؤمن له قدم بـ بيانات غير صحيحة في نموذج طلب التأمين.
• كما أنه لن يتم التعويض في حالة ثبوت أن الحادث وقع عمداً من جانب المؤمن له أو السائق.
• بالإضافة إلى ذلك لن يتم تعويض أحد عند هروب المؤمن له أو سائق المركبة من موقع الحادث.
• عدم إبلاغ المؤمن له الشركة بشكل كتابي في غضون المدة المحددة في الوثيقة لن يتم تعويضه
• لن يتم التعويض عن العيوب المصنعية والأضرار المترتبة على استهلاك المركبة أو بسبب الخلل الميكانيكي والكهربائي.
• الضرر الناتج عن ترك السيارة في وضع التشغيل (سرقة أو تلفيات).

ما هي معايير تحديد أسعار التأمين على السيارات؟

وبعد رصد استثناءات التأمين الشامل، دعونا نُبرز جانباً هاماً للكثير، وهو معايير  تحديد أسعار تأمين السيارات، فهي تشمل الآتي وفقاً للبنك المركزي السعودي:

• السجل المروري، من أبرز المعايير، فكلما كان سجلك خالي من المخالفات والحوادث سيحصل بالطبع على سعر منخفض للتأمين والعكس صحيح.
• ومن بين المعايير، عُمر مالك السيارة، فيحصل من هم فوق الـ 25 عاماً على سعر مخفضاً عن من هم أقل من ذلك؛ ويرجع ذلك إلى أنهم أكثر تحملاً للمسؤولية أثناء القيادة.
• كذلك تؤثر التكلفة على التأمين، فكلما كانت تكلفة امتلاك السيارة نفسها منخفضة كان التأمين منخفض، وكلما كانت السيارة فارهة كلما ارتفعت قيمة التأمين؛ ويرجع ذلك إلى أن تكلفة تصليح السيارات الفارهة أعلى من السيارات العادية بالطبع.

• كما يؤثر اسم الشركة المصنعة وطراز السيارة، على قيمة سعر التأمين، فكلما كانت الشركة فاخرة كلما زاد سعر التأمين.
• كذلك تهتم شركات التأمين بسنة التصنيع بالطبع؛ حيث أن السيارات الحديثة هي أكثر تطورًا وأقل عرضة للحوادث لذلك يمكن أن تقل أسعار التأمين في هذه الحالة.
• بالإضافة إلى ما سبق، تنخفض قيمة أقساط تأمين السيارات الأكثر سلامة والأقل عرضة للضرر أو إصابة الركاب، فيما تزيد كلفة التأمين إذا كانت السيارة لا تتمتع بأعلى مستوى من معايير السلامة والأمان.

تعديلات التأمين الشامل

وفي وقت سابق، كان قد أعلن الحساب الرسمي للبنك المركزي السعودي (ساما) عن إصدار تعديلات قواعد التأمين الشامل على المركبات  وذلك كجزء من جهود تنظيم قطاع التأمين والإشراف والرقابة عليه، وحفظ حقوق المتعاملين فيه.

وأوضح البنك المركزي عبر بيان له على منصة إكس، أن التعديلات الجديدة تهدف إلى منح العملاء تغطية تأمينية موسعة عن طريق التعديل على التغطية التأمينية الأساسية لتشمل ذوي القرابة، والسائقين الخاصين، ومكفولي المؤمن لهم، إضافة إلى تحديد نطاق تطبيق القواعد لتشمل العملاء من الأفراد فقط، الأمر الذي يتيح للعملاء من المنشآت تحديد التغطيات والمزايا التي تناسب احتياجاتهم التأمينية.

وإليكم التعديلات وفقاً للموقع الرسمي للبنك المركزي:

أهداف التعديلات:

وتشمل أهداف التعديلات الأخيرة النقاط التالية:

• منح العملاء تغطية تأمينية موسعة عن طريق التعديل على التغطية التأمينية الأساسية لتشمل ذوي القرابة
  والسائقين الخاصين ومكفولي المؤمن لهم.
•  تمكين العملاء من الشركات من تحديد التغطيات والمزايا التي تناسب احتياجاتهم التأمينية عن طريق التعديل على
  نطاق تطبيق القواعد لتشمل العمالء من األفراد فقط

ارخص تأمين شامل في السعودية 2022 – موقع تأميني

والآن بعد رصد أبرز حالات لا يغطيها التأمين الشامل في السعودية، نصل إلى أحد أهم الأمور التي تشغل بال مالكي السيارات، وهي كيفية الحصول على ارخص تأمين شامل في السعودية.

في حقيقة الأمر، يصعب تحديد ارخص الأسعار في شركات التأمين؛ لأن تحديد السعر يتوقف كلياً على عدة عوامل تخص المالك وسيارته.

لكن رغماً عن ذلك، يمكنكم الإطلاع على اسعار التأمين الشامل في السعودية وتحديد الأرخص وفقاً لبيانات لبيانات السيارة، وذلك من خلال موقع تأميني.

وموقع تأميني هو موقع معتمد من البنك المركزي السعودي، والذي يتيح للعملاء إجراء مقارنة لـ أسعار التأمين في السعودية بخطوات سهلة ومرنة.

ولمعرفة أرخص تأمين سيارة شامل في السعودية، أو أرخص تأمين ضد الغير، كل ما عليك فعله هو الآتي:

• ادخل إلى الموقع الرسمي لـ «تأميني».
• ستظهر أمامك خانات فارغة بمجرد الدخول للموقع عليك كتابة نوع التأمين الذي ترغب في البحث عن سعره
• بعد ذلك سيكون عليك إدخال رقم الهوية أو الإقامة إذا كنت مقيم في السعودية
• الآن يجب عليك تحديد موعد سريان الوثيقة حسب رغبتك في ذلك.
• بعد ذلك تأكد من إدخال الرمز المطلوب منك للتأكد من أنك ليس إنسان آلي.
• وأخيراً سيظهر لك مقارنة بين أسعار التأمين في أكثر من 20 شركة تأمين مُعتمدة في المملكة.

اقرأ أيضاً:  تأمين تكافل الراجحي للسيارات.. 3 أنواع بمزايا مختلفة

المصادر

• موقع البنك المركزي الرسمي (ٍساما) : https://samacares.sa/guides/category/insurance/
• موقع تأميني الرسمي : https://www.tameeni.com/car