أرخص تأمين شامل للسيارة في السعودية: مقارنة بين شركات التأمين

المربع نت – يهتم المقبلين على امتلاك سيارة جديدة بالإطلاع على أرخص تأمين شامل للسيارة في السعودية، لتحديد الميزانية الكاملة التي قد يحتاج إليها من أجل الحصول على سيارة جديدة.

أرخص تأمين شامل للسيارة في السعودية

فقد يعتقد البعض أن ميزانية امتلاك سيارة جديدة تشمل فقط سعر السيارة نفسه، إلا أن الحقيقة قد تكلفك السيارة مصاريف أخرى خاصة بالترخيص والتأمين عليها.

ومن المتعارف عليه أن تأمين السيارات في السعودية أمراً هاماً، فيتم التعامل مع التأمين ضد الغير بشكل أساسي، لأنه إلزامياً على الجميع على عكس التأمين الشامل.

ورغماً عن أن التأمين الشامل على السيارات اختيارياً إلا أنه قد يميل الأغلبية العظمى إلى شراء وثيقة شاملة لضمان أعلى مستوى من الأمان بعد امتلاك سيارة جديدة.

وقد يتساءل الكثير الآن حول العديد من الأمور الخاصة بالتأمين، مثل مدى إمكانية معرفة أرخص تأمين سيارة شامل في السعودية قبل شراء السيارة، ومعايير تحديد الأسعار.

لذلك،  يقدم موقع «المربع نت» في المقال التالي كيفية الوصول إلى أرخص تأمين سيارة شامل في السعودية ومعايير تحديد سعر التأمين الشامل، وأهم الفروقات بين أنواع التأمين في المملكة.

اقرأ أيضاً: أسعار تأمين المركبات ميدغلف.. هل يغطي التأمين الشامل جميع الحالات؟

أهمية التأمين الشامل على السيارة 

قبل استعراض أرخص تأمين شامل للسيارة في السعودية نشير إلى أن وثيقة التأمين الشامل هي وثيقة تقدمها شركات التأمين في السعودية.

وبموجب هذه الوثيقة، تكون شركة التأمين مسؤولة عن تعويض مالك السيارة في حال تعرضه لحادث تصادم مع طرف آخر، كما يتم تعويض الطرف الثاني لذلك فهي وثيقة شاملة.

كذلك تقدم الشركات العديد من المزايا الخاصة بالتأمين الشامل، فهناك شركات تمنح العميل ميزة التغطية خارج حدود المملكة؛ لذلك يميل الأغلبية إلى التأمين الشامل رغم عدم إلزاميته.

على الرغم من ذلك، فلا يمكن النظر إلى التأمين الشامل على أنه يقدم تغطية مفتوحة، حيث يتم تحديد حدود التغطية بمبلغ معين والتي لا يمكن تجاوزها عند دفع التعويضات، وعندما تتخطى تكلفة الأضرار الناتجة عن الحوادث قيمة التحمل (حدود التغطية) يجب على العميل دفع هذا الفارق.

ما الفرق بين التأمين الشامل والتأمين ضد الغير

والآن نرصد لكم أبرز الفروقات بين التأمين الشامل والتأمين ضد الغير في السعودية:

• يعد التأمين ضد الغير أمر إلزامي في السعودية، والتأمين الشامل اختياري.
• بالإضافة إلى ذلك أسعار التأمين ضد الغير أرخص من أسعار التأمين الشامل.
• التأمين ضد الغير يعوض الطرف الآخر فقط، والشامل يعوض الطرفين.

اقرأ أيضاً: شركة اسيج تأمين سيارة شامل وضد الغير.. تُغطي هذه الحوادث

كيف يمكن اختيار أرخص تأمين سيارة شامل في السعودية

في البداية، نشير إلى أهمية التفكير في أمر التأمين الشامل قبل اختيار السيارة، فإذا كنت تبحث عن أرخص تأمين سيكون عليك اختيار سيارة بمعايير محددة.

فمن المتعارف عليه أن شركات التأمين في السعودية تقوم بتحديد سعر وثيقة التأمين الشامل وفقاً لمجموعة من المعايير الخاصة بكل من المالك والسيارة نفسها.

فهل هناك طريقة لاختيار أرخص تأمين سيارة شامل في السعودية، وهل مُتاح معرفة أسعار التأمين الشامل في السعودية مثل أي من الخدمات المتوفرة في المملكة؟

في حقيقة الأمر قد لا يكون متاحاً لنا الوصول بدقة إلى سعر التأمين الشامل في السعودية، لكن بالطبع يمكننا التحكم في سعر التأمين من خلال اختيار سيارة بمعايير محددة سنعرضها في السطور التالية:

ما هي معايير تحديد سعر التأمين

هناك الكثير من المعايير التي يتم بناءً عليها تحديد سعر التأمين الشامل، لكن سنرصد الآن المعايير الخاصة بالسيارة لمساعدتك على اختيار السيارة المناسبة :

• كلما كان سعر السيارة مرتفعاً سيكون سعر التأمين مرتفعاً كذلك
• يتم تحديد سعر تأمين منخفض للسيارات التي تضمن مواصفات سلامة وآمان عالية عن تلك التي لا تضمن مزايا أمان.
• كلما كانت قطع غيار السيارة غير متوفرة وباهظة الثمن كلما كان سعر التأمين عالياً
• فئة السيارة قد تؤثر على سعر التأمين، فعلى سبيل المثال قد تكون السيارات الرياضية أكثر عرضه للحوادث لذلك يتم تحديد سعر تأمين مرتفع.

عوامل أخرى تؤثر على سعر وثيقة التأمين

وبعد استعراض العوامل الخاصة بالسيارة، نستعرض الآن عوامل آخرى يتم أخذها في الاعتبار عند تحديد وثيقة التأمين وتشمل الأتي:

• السجل التأميني لمالك السيارة
• بالإضافة إلى عمر السائق
• كذلك يتم النظر إلى مدينة القيادة
• الغرض من السيارة

وللمزيد من التفاصيل حول المعايير السابق ذكرها، ومعرفة علاقتها بسعر التأمين يمكنك قراءة هذا المقال: آلية ومعايير تسعير تأمين السيارات بالمملكة

هل يمكن مقارنة أرخص تأمين شامل 

وفي سياق آخر هام، يستفسر الكثير حول مدى إمكانية مقارنة أرخص تأمين شامل في السعودية، فرغماً عن أنه هناك الكثير يعرض أسعار التأمين الشامل وأسعار التأمين ضد الغير إلا أنها أسعار غير دقيقة على الإطلاق.

لكن هناك طرق أخرى يمكن من خلال مقارنة أرخص تأمين شامل في السعودية، ويتم ذلك من خلال بعض المواقع المعتمدة من البنك المركزي السعودي في هذا القطاع وعلى رأسها موقع تأميني.

ويعرف موقع تأميني بأنه واحداً من أشهر المواقع المعتمدة  من البنك المركزي السعودي، وهو أول موقع يتيح مقارنة لـ أسعار التأمين في السعودية بخطوات سهلة ومرنة.

ولمعرفة أرخص تأمين سيارة شامل في السعودية، أو أرخص تأمين ضد الغير، كل ما عليك فعله هو الآتي:

• أولاً سيكون عليك الدخول إلى الموقع الرسمي لـ «تأميني» (سيتم الإشارة له في ختام المقال)
• الآن قم باختيار نوع التأمين الذي ترغب في البحث عن سعره
• بالإضافة إلى ذلك سيكون عليك إدخال رقم الهوية أو الإقامة إذا كنت مقيم
• ثم إدخل موعد سريان الوثيقة حسب رغبتك.
• عليك إدخال الرمز المطلوب منك للتأكد من أنك ليس إنسان آلي.
• سيظهر لك مقارنة بين أسعار التأمين في أكثر من 20 شركة تأمين مُعتمدة في المملكة.

اقرأ أيضاً:  تأمين تكافل الراجحي للسيارات.. 3 أنواع بمزايا مختلفة

قائمة شركات التأمين المعتمدة في السعودية

ومن أهم النقاط التي يجب عليك الانتباه إليها جيداً، هي اختيار شركة تأمين معتمدة لها سمعة طيبة؛ لتضمن الحصول على حقوقك كاملة.

ويوجد في المملكة  العربية السعودية عدد كبير من شركات التأمين المعتمدة التي يمكنك التعامل معها ويمكنك معرفتها كاملة من خلال البنك المركزي السعودي.

ونستعرض إليكم في السطور التالية أبرز هذه الشركات وطريقة التواصل معها:

شركة التعاونية للتأمين

تتصدر شركة التعاونية للتأمين قائمة الشركات العاملة في هذا القطاع بالمملكة، ويرجع ذلك إلى ما تقدمه من خدمات متميزة على مدار سنوات طويلة.

وبدأت التعاونية مسيرة نجاحها منذ عام عام 1986، وعلى مدار هذه السنوات استطاعت الشركة التطور والمُضي قدماً نحو تقديم المزيد من الخدمات المتميزة لعملائها

وتوفر شركة التعاونية عدد لا حصر له من الخدمات لأكثر من قطاع بجانب قطاع السيارات نذكر منها: التأمين الطبي، والحريق والممتلكات والحوادث المتنوعة وغيرها.

وتقدم شركة التعاونية عدد كبير من الخدمات المتميزة لعملاء التأمين على السيارات، ما بين عملاء التأمين ضد الغير الإلزامي، والتأمين الشامل.

ومن بين خدمات التعاونية المقدمة لقطاع السيارات في السعودية:

• التأمين الشامل للسيارات
•  تأمين سند الخاص بالتأمين ضد الغير
•  تأمين سند بلس الذي يشمل تعويض أضرار السيارة الخاصة بجانب الطرف الثالث
•  تأمين موتور فليكس والذي تقدم مزايا التأمين ضد الغير مع تغطيات اختيارية
• التعاونية درايف (خدمة جديدة يمكنك الإطلاع على تفاصيلها من هنا)

شركة ملاذ للتأمين 

كذلك تعد شركة ملاذ للتأمين من بين أفضل شركات التأمين في السعودية، وهي شركة مساهمة سعودية، تأسست في التاسع من أكتوبر عام 2006، ونجحت في كسب ثقة عملائها سريعاً، حيث تقدم الشركة منتجات التأمين العامة بما فيها التأمين على السيارات وتأمين المسؤولية ضد الآخرين للمركبة وتأمين الرخصة والتأمين الطبي.

شركة تشب العربية للتأمين التعاوني

تمتلك شركة تشب العربية للتأمين التعاوني 3  فروع في كافة المدن الرئيسة بالمملكة، وتقدم التأمين على الممتلكات التجارية والخسائر، وتأمين الحوادث الشخصية والتأمين على الحياة للمجموعات لفئات مختلفة من العملاء.

والشركة مرخصة رسمياً من مؤسسة النقد العربي السعودي (ساما)، وهذه بيانات التواصل معها:

• مقر الشركة الرئيسي يقع  في الخبر – شارع الملك فيصل – مبنى بوابة الخبر للأعمال
• الهاتف: 8001160038 – 966138493630
• لزيارة الموقع الرسمي هنا

شركة سايكو للتأمين 

كذلك تعد شركة سايكو واحدة من أفضل شركات التأمين في السعودية والتي انطلقت في مسيرتها بموجب أمر ملكي رقم م / 60 بتاريخ 18/9/1427 هـ

وتحتضن العاصمة الرياض المكتب الرئيسي للشركة، و في عام 2010 حصلت الشركة على موافقة مؤسسة النقد العربي السعودي على تسويق منتجات التأمين، حيث تمارس جميع الأنشطة ذات الصلة للتأمين.

وتقدم  خدمات التأمين في مجالات: السيارات، والطبية، والشحن البحري ، والحريق ، والهندسة ، والطيران ، والطاقة ، والتأمين على الحياة الجماعية والحوادث.

نصائح للحصول على أرخص تأمين سيارة في السعودية

وفي الختام، إليكم مجموعة نصائح للحصول على أرخص تأمين سيارة في السعودية، وأفضل فرصة، وتشمل النصائح الأتي:

• احرص على إجراء عملية بحثية دقيقة حول أفضل شركات التأمين.
• دراسة ومقارنة الأسعار والمزايا التي ستحصل عليها مقابل السعر.
• تأكد من الحصول على وثيقة تغطي الحالات التي ترغب فيها فقط، فعلى سبيل المثال تقدم أنواع مثل التأمين الذهبي والفضي، فتأكد من حصولك على التأمين المناسب لحالتك فقط.

المصادر

• موقع البنك المركزي الرسمي (ٍساما) : https://samacares.sa/guides/category/insurance/
• موقع تأميني الرسمي : https://www.tameeni.com/car