أفضل شركات التأمين في السعودية للسيارات وأرخص تأمين ضد الغير

المربع نت – يحظى تأمين السيارات،بأهمية كبيرة في المملكة؛ لذلك يزيد البحث حول أفضل شركات التأمين في السعودية للسيارات وأرخص تأمين ضد الغير وأسعار التأمين الشامل وغيرها من الأمور التي تخص التأمين على السيارات.

أفضل شركات التأمين في السعودية للسيارات

ويعتبر التأمين على السيارات أمراً  إجبارياً في المملكة العربية السعودية؛ حيث لا يمكن لمالكي السيارات تخطي التأمين ضد الغير، بينما يعد التأمين الشامل أمراً اختيارياً لكن يفضله الأغلبية العظمى لضمان الحصول على عدد أكبر من المزايا.

لذلك، يجب على مالكي السيارات الجدد أو المقبلين على امتلاك سيارة، الإطلاع على كل ما يخص أفضل شركات التأمين في السعودية للسيارات ومعرفة معايير تحديد أرخص تأمين ضد الغير وأرخص تأمين شامل كذلك.

فإذا كنت تفكر في امتلاك سيارة جديدة، يقدم لك موقع «المربع نت» في المقال التالي إجابات على أهم التساؤلات ومنها ما هي أفضل شركات التأمين في السعودية للسيارات، وكم سعر ارخص تأمين ضد الغير، وارخص تأمين شامل، والفرق بينهما.

اقرأ أيضاً:حالات لا يغطيها التأمين الشامل في السعودية

تأمين السيارات في السعودية 

ترجع أهمية التأمين على السيارات في السعودية إلى ما يقدمه من حماية لمالكي السيارات من الأضرار المستقبلية المفاجئة، فقد يكون من الصعب حقاً تعرض سيارة جديدة غير مؤمن عليها إلى حادث تصادم، حيث سيجد مالك السيارة نفسه مضطراً لتحمل المزيد من التكاليف الخاصة بتصليح سيارته وسيارة الطرف الثاني بدون أن يكون مستعداً لذلك.

وتحرص المملكة العربية السعودية على أن تولي  قطاع التأمين بشكل عام،و التأمين على السيارات بشكل خاص أهمية كبيرة للغاية؛ لذلك بات التأمين ضد الغير من الأمور الإجبارية على جميع السيارات.

في السياق نفسه،يحرص البنك المركزي السعودي (ساما)  على تخصيص مساحة خاصة من أجل  استعراض كل ما يخص التأمين عبر موقع (ٍساما تهتم)؛ من أجل توعية الجميع بحقوقهم.

وكان المركزي السعودي قد أكد على أن فوائد تأمين السيارة تشمل :  تفادي الكوارث المستقبلية غير المخطط لها مثل حوادث التصادم التي قد تكلف صاحب السيارة ثمناً كبيراً يؤثر على حياته وحياة أسرته.

وينقسم التأمين على السيارات في السعودية إلى نوعين هما الأكثر انتشاراً بين مالكي السيارات،وفي السطور التالية نوضح لكم أولاً الفرق بين التأمين ضد الغير والتأمين الشامل في المملكة العربية السعودية.

اقرأ أيضاً: تعرف على خطوات الاستعلام عن صلاحية التأمين على السيارة عبر أبشر

ما  هو التأمين ضد الغير في السعودية والتأمين الشامل؟

من البداية يجب عليك إجراء عملية بحثية دقيقة حول كل ما يخص التأمين على السيارات، وذلك قبل اتخاذ قرار شراء السيارة، فيجب أولاً الإلمام بكل ما يخص التأمين.

وكما ذكرنا في البداية، التأمين على السيارات، ينقسم إلى قسمين سيتم تعريفهما كالتالي:

التأمين ضد الغير: 

التأمين ضد الغير كما ذكرنا سابقاً، هو تأمين إجباري، ويطلق عليه كذلك التأمين الإجباري، أو تأمين الطرف الثالث.

وتعمل وثيقة التأمين ضد الغير على حماية مالكي السيارات عند تعرضهم لحادث تصادم مفاجيء، وذلك من خلال تعويض الطرف الذي تعرض للحادث.

ويتم تعويض الشخص الذي تعرض للحادث من قبل السيارة المؤمن عليها عن جميع الأضرار  الجسدية، والمادية أو الوفاة في حال تسبب المؤمن على سيارته في حادث مع طرف آخر»، لكنها لن تكون مسؤولة بأي شكل  عن تعويض أضرار مالك السيارة المؤمن عليها.

اقرأ أيضاً: تريد سيارة مستعملة؟ إليك افضل موقع لبيع السيارات المستعملة في السعودية

التأمين الشامل على السيارات:

وفيما يخص وثيقة التأمين الشامل، فهي كما يُطلق عليها وثيقة شاملة توفر تعويضاً على نطاق أوسع، كذلك يعد تأميناً غير إلزامياً على عكس التأمين ضد الغير.

وتتحمل شركات التأمين على السيارات بموجب وثيقة التأمين الشامل، تعويض جميع الأطراف في الحادث، لذلك فهي أكثر شمولاً.

فعند تعرض صاحب السيارة المؤمن عليها لحادث، تقوم الشركة بتعويضه وتعويض الطرف المتضرر وتحمل جميع الأضرار التي وقعت إثر الحادث.

ولا يعني هذا أن وثيقة التأمين الشامل تقدم تغطية مفتوحة لجميع الحوادث، بل يكون هناك حد للتغطية التأمينية التي تقدمها شركة التأمين لصاحب الوثيقة.

فعلى سبيل المثال، تحدد شركات التأمين في البداية حدود التغطية بمبلغ معين، ولا يمكن تجاوزه عند دفع التعويضات.

وفي حال كانت تكلفة الأضرار تتخطى قيمة التحمل (حدود التغطية) يجب على صاحب الوثيقة دفع هذا الفارق.

اقرأ أيضاً: خطوات إضافة مستخدم فعلي للمركبة إلكترونيا

ما هي أفضل شركات التأمين في السعودية؟

وبطبيعة الحال يبحث الكثير عن أفضل شركات التأمين في السعودية، وقبل استعراض قائمة أفضل الشركات، نؤكد على أهمية التعامل مع الشركات المرخصة من قبل البنك المركزي.

شركة التعاونية للتأمين

تتصدر شركة التعاونية للتأمين قائمة الشركات العاملة في هذا القطاع بالمملكة، ويرجع ذلك إلى ما تقدمه من خدمات متميزة على مدار سنوات طويلة.

وبدأت التعاونية مسيرة نجاحها منذ عام عام 1986، وعلى مدار هذه السنوات استطاعت الشركة التطور والمُضي قدماً نحو تقديم المزيد من الخدمات المتميزة لعملائها

وتوفر شركة التعاونية عدد لا حصر له من الخدمات لأكثر من قطاع بجانب قطاع السيارات نذكر منها: التأمين الطبي، والحريق والممتلكات والحوادث المتنوعة وغيرها.

وتقدم شركة التعاونية عدد كبير من الخدمات المتميزة لعملاء التأمين على السيارات، ما بين عملاء التأمين ضد الغير الإلزامي، والتأمين الشامل.

ومن بين خدمات التعاونية المقدمة لقطاع السيارات في السعودية:

• التأمين الشامل للسيارات
•  تأمين سند الخاص بالتأمين ضد الغير
•  تأمين سند بلس الذي يشمل تعويض أضرار السيارة الخاصة بجانب الطرف الثالث
•  تأمين موتور فليكس والذي تقدم مزايا التأمين ضد الغير مع تغطيات اختيارية
• التعاونية درايف (خدمة جديدة يمكنك الإطلاع على تفاصيلها من هنا)

شركة سايكو للتأمين 

كذلك تعد شركة سايكو واحدة من أفضل شركات التأمين في السعودية والتي انطلقت في مسيرتها بموجب أمر ملكي رقم م / 60 بتاريخ 18/9/1427 هـ

وتحتضن العاصمة الرياض المكتب الرئيسي للشركة، و في عام 2010 حصلت الشركة على موافقة مؤسسة النقد العربي السعودي على تسويق منتجات التأمين، حيث تمارس جميع الأنشطة ذات الصلة للتأمين.

وتقدم  خدمات التأمين في مجالات: السيارات، والطبية، والشحن البحري ، والحريق ، والهندسة ، والطيران ، والطاقة ، والتأمين على الحياة الجماعية والحوادث.

ميدغلف للتأمين

كما تعد شركة ميدغلف للتأمين، من أفضل شركات تأمين السيارات في السعودية وهي واحدة من أشهر شركات التأمين التي يميل الأغلبية للتعامل معها لما تمتلكه من ثقة كبيرة لديهم.

بطبيعة الحال، تُقدم للعملاء خيارات متعددة للتأمين على السيارات والممتلكات الأخرى وغيرها.

شركة ملاذ للتأمين 

كذلك تعد شركة ملاذ للتأمين من بين أفضل شركات التأمين في السعودية، وهي شركة مساهمة سعودية، تأسست في التاسع من أكتوبر عام 2006، ونجحت في كسب ثقة عملائها سريعاً، حيث تقدم الشركة منتجات التأمين العامة بما فيها التأمين على السيارات وتأمين المسؤولية ضد الآخرين للمركبة وتأمين الرخصة والتأمين الطبي.

وإليكم عناوين شركات التأمين في السعودية:

1. الشركة التعاونية للتأمين طريق الثمامة ( التخصصي)- حي الربيع- الرياض
2.  كذلك شركة المتوسط والخليج للتأمين وإعادة التأمين التعاوني (ميدغلف) الرياض – حي المربع.
3. شركة ملاذ للتأمين وإعادة التأمين التعاوني طريق الأمير محمد بن عبدالعزيز، الرياض
4. بالإضافة إلى الشركة العربية السعودية للتأمين التعاوني (سايكو) مركز البلاتينيوم ، شارع صلاح الدين، الرياض
5. ويوجد شركة الأهلي للتكافل جدة – طريق الأمير سلطان – حي الخالدية – مبنى الخالدية لللأعمال
6. شركة ساب للتكافل الرياض- حي الملز شارع الستين
7. كذلك شركة الدرع العربي للتأمين التعاوني العليا – شارع العليا العام – عمارة السيركون رقم 15.
8. شركة سلامة للتأمين التعاوني مركز بن حمران الطابق الثاني شارع التحلية – مكتب رقم (207)، (210) – جدة
9.  ويوجد شركة اتحاد الخليج للتأمين التعاوني الدمام شارع الظهران تقاطع شارع الأمير محمد
10. شركة أليانز السعودي الفرنسي للتأمين التعاوني طريق خريص، الملز، الرياض
11. كذلك شركة سـند للتأمين وإعادة التأمين التعاوني الدور الثالث في مركز دارين على شارع الأحساء
12. شركة الإتحاد التجاري للتأمين التعاوني الخبر – الراكة – طريق الدمام الخبر السريع
13. كما يوجد شركة الصقر للتأمين التعاوني طريق الدوحة بناية السويكيت الخبر
14. الشركة السعودية الهندية للتأمين التعاوني (وفا) حي المصيف ،الدائري الشمالي، ما بين مخرج 5-6
15.  كذلك يوجد شركة التأمين العربية التعاونية الرياض، طريق الملك عبد العزيز، مركز بن طامي
16. الشركة السعودية المتحدة للتأمين التعاوني (ولاء) عمارة الربيعة والنصار, شارع الملك عبدالله -الخبر
17.  شركة بوبا العربية للتأمين التعاوني جدة – حيّ الخالدية شارع الروضة أمام مبنى الخطوط السعودية
18.  الشركة السعودية لإعادة التأمين التعاوني (إعادة) 4130 الدائري الشمالي – مخرج7
19. الشركة المتحدة للتأمين التعاوني جدة –مركز المخمل – شارع الروضة- حي الخالدية
20. الشركة الأهلية للتأمين التعاوني الرياض – الملز
21. شركة المجموعة المتحدة للتأمين التعاوني (أسيج) الرياض، حي الملقا شارع محمد بن عبد العزيز الدغيثر
22. شركة الراجحي للتأمين التعاوني (تكافل الراجحي) الطابق 3، مركز بلاتينيوم سنتر، شارع الستين ، الملز، الرياض
23. شركة تشب العربية للتأمين التعاوني بوابة الخبر للأعمال طريق الملك فيصل الخبر
24. الشركة العالمية للتأمين التعاوني مكتب رقم 203، الطابق الثاني بناية العبد اللطيف، شارع الأمير محمد بن عبد العزيز، السليمانية، الرياض
25. شركة أكسا للتأمين التعاوني حي الوزارات، طريق الملك عبد العزيز، برج كانو، الطابق الثاني.
26. الشركة الخليجية العامة للتأمين التعاوني جدة: مركز الغيثي، خلف مركز أدهم التجاري بطريق المدينة المنورة
27. شركة وقاية للتأمين وإعادة التامين التكافلي الرياض شارع عثمان بن عفان باتجاه شارع الامام محمد بن سعود.
28. شركة بروج للتأمين التعاوني الرياض – حي السليمانية – شارع الأمير عبد العزيز بن مساعد بن جلوي.
29.  الشركة الوطنية للتأمين التعاوني جدة . مبنى إبراهيم الجفالي و إخوانه ، طريق المدينة
30. شركة أمانة للتأمين التعاوني “أمانة” الرياض- شارع صلاح الدين الأيوبي- حي الملز
31. شركة سوليدرتي السعودية للتكافل الرياض – العُليَّا – طريق الملك فهد – تقاطع شارع الأمير سلطان – مبنى رادكس (309).
32.  شركة الإنماء طوكيو مارين المملكة العربية السعودية، العليا ، طريق الملك فهد، برج العنود 2 ، الدور 21 ،الرياض.
33.  الجزيرة تكافل تعاوني مركز المساعدية التجاري – طريق المدينة، جدة.
34. شركة متلايف وايه أي جي والبنك العربي للتأمين التعاوني برج الإبداع ، طريق الملك فهد ، الرياض
35. شركة عناية السعودية للتأمين التعاوني جدة – شارع الأمير محمد بن عبدالعزيز ( التحلية).

في الصورة التالية موضح أرقام شركات التأمين على السيارات السابق ذكرها في الأعلى للتواصل معها.

ارخص سعر تأمين ضد الغير / شامل في السعودية

والآن، وبعد استعراض أفضل شركات التأمين في السعودية،نصل إلى نقطة هي الأكثر أهمية فيما يخص التأمين على السيارات، وهي كيفية اختيار ارخص سعر تأمين ضد الغير في السعودية، أو ارخص سعر تأمين شامل كذلك.

فهناك بعض مالكي السيارات الجدد، يعتقدون أنه من السهل تقديم أسعار واضحة ودقيقة فيما يخص أسعار التأمين على السيارات، لكن في الحقيقة هذه الخطوة ليست سلسة على الإطلاق.

فلا يمكنك الإطلاع على قائمة ارخص سعر تأمين ضد الغير واتخاذها كمعيار لك، ويرجع ذلك إلى أنه من البداية يتم تحديد سعر وثيقة التأمين وفقاً لمجموعة من العوامل والمعايير التي تختلف من فرد لآخر.

لذلك لا يمكنك الاعتماد على الأسعار المُعلنة من قبل بعض المواقع أو غيرها، إلا أنه يمكنك أولاً الإطلاع على معايير تحديد اسعار التأمين ضد الغير والتأمين الشامل.

كيف يتم تحديد اسعار التأمين ضد الغير في السعودية ؟

تضع شركات التأمين مجموعة من المعايير التي يتم من خلالها تحديد اسعار التأمين ضد الغير أو التأمين الشامل، وعلى الأغلب تتشابه المعايير بين الشركات.

لذلك نرصد في السطور التالية أبرز معايير تحديد اسعار التأمين ضد الغير في السعودية، وفقاً للبنك المركزي السعودي:

الإطلاع على سجل مالك السيارة في المرور:

في البداية تتطلع شركات التأمين على السجل المروري للشخص الراغب في التأمين على سيارته.

فعلى سبيل المثال إذا تورط مالك السيارة في حوادث سابقة بشكل متكرر، فقد تحدد الشركة سعراً أعلى من المالك الذي يخلو سجله من الحوادث بالطبع.

فعند التأكد من التزام السائق بقواعد وأنظمة المرور؛ يمكنه الحصول على سعر تأميني أقل،فكلما كان السجل المروري خالياً من الحوادث كلما قلت تكلفة التأمين على السيارة.

يذكر أنه في السياق نفسه، ألزم البنك المركزي جميع شركات التأمين، بإعطاء خصماً يصل إلى 15% لأصحاب السجل الخالي من المطالبات لسنة واحدة، و30% لثلاث سنوات دون مطالبات.

عمر مالك السيارة 

وبطبيعة الحال، يكون عمر مالك السيارة واحداً من أهم معايير تحديد اسعار التأمين ضد الغير في السعودية.

فعلى سبيل المثال قد يرتفع سعر التأمين ضد الغير في حال كان المالك لم يتجاوز الـ 25 عاماً، في حين يحصل من تجاوز 25 عاماً على سعر أقل؛ ويرجع ذلك إلى أنهم أكثر تحملاً للمسؤولية أثناء القيادة.

ومن يمتلك خبرة أكبر في قيادة السيارات وقد حصل على رخصة قيادة منذ فترة كبيرة، فقد يحصل على سعر اقل من حديثي القيادة.

سعر السيارة المؤمن لها

كلما كانت تكلفة السيارة كبيرة، كلما كان سعر التأمين ضد الغير أعلى، وهناك عدة عوامل يتم من خلالها تحديد قيمة السيارة، وهي كالتالي:(الشركة المصنعة، طراز السيارة، القيمة السوقية، سنة التصنيع، تكلفة تصليح السيارة، أسعار قطع الغيار).

فضلاً عن ذلك، يتم تقديم سعر أقل للسيارات التي تتمتع بأنظمة سلامة وأمان متطورة.

اقرأ أيضاً: ماذا تستفيد من تأمين السيارة عند استئجارها؟

كيف يمكن الحصول على ارخص تأمين ضد الغير في السعودية

وبعد استعراض أهم معايير تحديد اسعار التأمين ضد الغير والتأمين الشامل في السعودية، يجب الإشارة إلى مجموعة من النصائح التي  يمكنك الإطلاع عليها جيداً من أجل الحصول على ارخص تأمين ضد الغير.

ويجب الانتباه إلى هذه الأمور قبل اختيار السيارة التي ترغب في امتلاكها، إذا كنت ترغب في الحصول على تأمين رخيص.

وتشمل هذه النصائح النقاط التالية:

• إذا كنت ترغب في الحصول على تأمين سيارة رخيصة، احرص على امتلاك سيارة بها أنظمة أمان وسلامة متطورة، حيث تقل التكلفة كلما كانت السيارة بها مزايا أمان عالية.
• كذلك إذا كان مالك السيارة عمره يزيد عن الـ 25 عاماً فيمكنه الحصول على تأمين أرخص من هؤلاء أصحاب الـ 20 عاماً.
• كما يمكنك منذ البداية الحصول على سيارة نسبة تعرضها للحوادث قليلة، فعلى سبيل المثال السيارات الرياضية الشبابية تكون أكثر عرضة للحوادث عن الفئات الأخرى.
• كذك تأكد من الاستماع إلى خبرة الأخرين في التعامل مع شركات التأمين لمعرفة أرخص شركة تأمين في السعودية.

اقرأ أيضًا: كم رسوم نقل ملكية السيارة 2022 بالسعودية؟ (تفاصيل كاملة)

مقارنة اسعار التأمين في السعودية عبر موقع تأميني 

وبالعودة إلى عدم القدرة على تحديد ارخص تأمين سيارة ضد الغير، نوضح أن السبب في ذلك هو أن أسعار وثيقة التأمين ضد الغير والتأمين الشامل تُحدد وفقاً لعدة عوامل مختلفة، والتي تختلف بالطبع من مالك سيارة إلى آخر.

ورغماً عن صعوبة تحديد الأسعار، إلا أنه هناك مواقع في المملكة العربية السعودية تمنح للعملاء فرصة لمقارنة أسعار التأمين وعلى رأسها موقع تأميني.

وموقع تأميني، هو أول موقع معتمد من البنك المركزي السعودي، يوفر فرصة لمقارنة لـ أسعار التأمين في السعودية بخطوات سهلة ومرنة.

ولمعرفة ارخص تأمين سيارة شامل في السعودية، أو ارخص تأمين ضد الغير، كل ما عليك فعله هو الآتي:

• في البداية ادخل إلى موقع تأميني بالبحث عنه : https://www.tameeni.com/car
• الصفحة الرئيسية، يتواجد بها خانات لتسجيل بياناتك الخاصة.
• ادخل رقم الهوية أو الإقامة إذا كنت مقيم
• حدد موعد سريان الوثيقة حسب رغبتك.
• عليك إدخال الرمز المطلوب منك للتأكد من أنك ليس إنسان آلي.
• بعد اتمام الخطوات السابقة، سيظهر لك مقارنة بين أسعار التأمين ضد الغير أو الشامل في أكثر من 20 شركة تأمين مُعتمدة في المملكة.
• يمكنك الآن الاختيار، ثم الدفع إلكترونياً عبر طرق الدفع المتاحة.

اقرأ أيضاً:  تأمين تكافل الراجحي للسيارات.. 3 أنواع بمزايا مختلفة

المصادر

• موقع البنك المركزي الرسمي (ٍساما) : https://samacares.sa/guides/category/insurance/
• موقع تأميني الرسمي : https://www.tameeni.com/car
• مدرسة تبوك لتعليم القيادة : https://www.tabukds.sa/InsuranceList.aspx