تمويل السيارات وكل ما يهمك حول خدمات التمويل في السعودية 2023

المربع نت ـ تمويل السيارات هي من الخدمات البارزة التي تقدمها العديد من البنوك والشركات في المملكة العربية السعودية، ويلجأ إليها الكثير من العملاء في الآونة الأخيرة لـ شراء سياراتهم خاصة مع الزيادة الكبيرة في أسعار السيارات الجديدة، إلا أن لهذه الخدمة بعض الشروط الواجب توافرها للحصول عليها في السعودية.

وسنتعرف في هذا المقال على شروط الحصول على خدمة تمويل السيارات وأبرز الشركات التي تقدم هذه الخدمة في السوق السعودي.

ما هي شروط تمويل السيارات في السوق السعودي؟

تتوفر خدمة تمويل السيارات من خلال بعض البنوك والشركات المتخصصة، حيث يتقدم العملاء بطلب الحصول على تمويل لشراء سيارتهم الخاصة من خلال عقد بين العميل وشركة التمويل بحيث تدفع الشركة ثمن السيارة ومن ثم يتم سداد المبلغ بالتقسيط المتفق عليه في العقد.

يستطيع العميل استخدام السيارة خلال فترة سداد الأقساط، إلا أنها تكون مسجلة باسم الشركة أو البنك الممول وذلك حتى اتمام الدفع فتتنتقل ملكية السيارة إلى العميل بعد ذلك، وفي خلال فترة السداد يتوجب على العميل التواصل مع البنك من أجل الحصول على تصريح لقيادة السيارة.

كما أنه قبل القيام بأي إصلاحات أو تعديلات في أي من قطع السيارة، فإنه يجب التواصل مع البنك أولاً لـ الحصول على تصريح بالصيانة، ويُجدر بالذكر أن معظم البنوك التي تقدم خدمة تمويل السيارات تتعامل مع مراكز صيانة محددة، لذا من الواجب التحقق من هذه النقاط الهامة قبل تقديم طلب التمويل.

وقد تبدو عملية الحصول على تمويل سيارة بسيطة ويُمكن لأي شخص الانتفاع بها، إلا أنه للحصول على تمويل السيارات لابد من توافر بعض الشروط التي سنذكرها لكم فيما يلي.

• صورة من الهوية ويجب أن تكون سارية المفعول
• أن يكون عمرك أكبر من 18 وأقل من 60.
• أن يتوفر خطاب تعريف بالراتب من جهة العمل مصدق من الغرفة التجارية للقطاع الخاص
• ألا يقل راتبك عن 4000 ريال سعودي.
• أن يتوفر عرض سعر للسيارة
• يجب تعبئة طلب تمويل
• يجب أن يتوفر رخصة قيادة سارية المفعول
• صورة عن جواز السفر “للوافدين” ساري المفعول
• رسم خريطة مصغر لمكان العمل والسكن
• كشف حساب بنكي لآخر ثلاث شهور “حسب الطلب”
• تحديد الجهة المطلوب شراء السيارة منها
• أن تكون مدة تأمين السيارة لا تقل عن عامين.

ما هي الطريقة المتبعة لسداد تمويل السيارات في السعودية؟

من أجل تسديد أقساط السيارة المباعة يجب أن يقوم العميل بايداع الاقساط فى حساب بنكي يحدد من قبل البائع، ويجب أن تكون بيانات الحساب مرجعًا للشخصين المتعاقدين، وذلك فى حالة عدم وجود اتفاق بين المعرض والعميل المشتري حول الطريقة التي يجب ان يتم التسديد بها، ولابد من أن يحصل البائع على دفعه مقدمه تمثل جزءًا من ثمن السياره التي تم بيعها.

وطبقًا للانظمه واللوائح المعمول بها، فإن البائع لا يتقاضى عمولات ورسومًا ادارية تزيد على 1% من اجمالي مبلغ العقد من الشخص المشتري، حيث أن هذه النسبه قابله للتغيير طبقًا لحالة السوق من خلال وزير الاستثمار.

ما هي حالات انهاء عقد تمويل السيارات في السعودية؟

ويحق لـ شركة التمويل أو البنك المقدم لـ خدمة تمويل السيارات إنهاء العقد مع العملي في إحدى الحالات الآتية:

• إذا تخلى المشتري عن العقد بعد موافقة البائع كما تحدده اللائحة
• إذا رفض المشتري دفع الأقساط الواجب سدادها.

اقرأ أيضا عروض لينك اند كو بالتعاون مع عبداللطيف جميل للتمويل بمناسبة اليوم الوطني.. تعرف عليها

ما هي ابرز  شركات تمويل السيارات داخل السوق السعودي؟

يعد السوق السعودي من أكبر أسواق السيارات في المنطقة العربية، ولهذا توجد الكثير من الشركات التي تقدم خدمة تمويل السيارات، حيث تقدم هذه الشركات عروض متميزة وتسهيلات كبيرة لجذب العملاء إليها، ومن أبرز هذه الشركات:

شركة تأجير

تأتي  شركة تأجير كواحدة من أبرز وأفضل الشركات التي تقدم خدمة تمويل السيارات في السعودية، حيث تحرص على توفير نظام تمويلي يتوافق مع مبادئ الشريعة الإسلامية، كما تقدم لعملائها إمكانية التقسيط على 60 شهرًا، وتقدم الشركة بنامجين لتمويل السيارات، إلا أنها تتطلب توافر بعض الشروط الخاصة والتي تأتي كالآتي:

• يجب ألا يقل عمر المتقدم عن 21 عام.
• يجب أن يكون الدخل الشهري 4000 ريال أو أكثر.
• يجب أن لا تقل مدة الخدمة في القطاع الحكومي عن شهر، وفي القطاع الخاص عن 3 أشهر.

وفيما يخص شروط ومتطلبات تمويل سيارة من شركة تأجير فتأتي كالآتي:

• يجب تعبئة استمارة الطلب.
• وجود صورة من الهوية الوطنية.
• وجود صورة من رخصة القيادة.
• توافر كشف حساب بنكي لفترة 3 أشهر.
• يجب توفير صورة من العنوان الوطني.
• صورة من التأمينات الاجتماعية بالنسبة للعاملين في القطاع الخاص.

وفي حال أردت التواصل مع شركة تأجير لـ تمويل السيارات فيُمكنك ذلك من خلال الرقم التالي: 8002440088.

شركة عبد اللطيف جميل

تعد شركة عبداللطيف جميل واحدة من أبرز وأقدم وكالات السيارات في السوق السعودي، وتقوم الشركة بتوفير خدمات تمويل السيارات لـ طرازات شركات تويوتا ولكزس وهيونداي وكيا وجيلي، وتقدم هذه الخدمة من خلال فروعها المنتشرة بجميع أنحاء المملكة العربية السعودية، بالإضافة لتوفير تمويل السيارات المستعملة بضمان لمدة ثلاث سنوات.

ويمكنك التواصل مع شركة عبداللطيف جميل من خلال الرقم التالي: 8002442211

الشركة الوطنية

تأتي شركة الوطنية على قائمة الشركات الأفضل في المملكة لتقديم خدمة تمويل سيارات لكلاً من السيارات الجديدة والمستعملة، وذلك بما يتناسب مع الحد الإئتماني المتاح للعميل، ومن أبرز ما يميز شركة الوطنية أن الدفعة الأولى تكون ميسرة، كما يتناسب نظام سداد الأقساط مع الدخل الشهري للعميل.

يُذكر أن شركة الوطنية من الشركات التي توفر خدمة التمويل دون تحويل الراتب، كما لا تطلب وجود كفيل، وتصل مدة التمويل إلى 60 شهرًا، إلا أنه يجب توفر الشروط التالية للحصول على الخدمة:

• يجب ألا تقل خدمة العميل في الجهة التي يعمل بها عن ستة أشهر.
• يجب ألا يقل الراتب الشهري عن 4,500 ريال.
• يجب ألا يقل عمر العميل عن 21 سنة.

ويمكنك التواصل مع الشركة الوطنية من خلال الإتصال على الرقم التالي: 8001244342.

اقرأ أيضا تمتع بعروض تأجير للتمويل على سيارات ام جي الصينية 2023.. بمناسبة اليوم الوطني

شركة اليسر

تعد شركة اليسر واحدة من أسرع 100 شركة تمويل السيارات نموًا في السوق السعودي، وتقدم الشركة خدمات التمويل بما يتناسب مع الشريعة الإسلامية. ومن أبرز مميزات الشركة بأنها تسمح بالحصول على تمويل يصل إلى 300,000 ريال، بالإضافة لإمكانية الحصول على تمويل بدون دفعة أولى أو وكيل، فيما تصل فترة التمويل إلى 24 شهر.

ومن الشروط الواجب توافرها من أجل الحصول على خدمة التمويل من شركة اليسر الآتي:

• ألا يقل عمر المتقدم عن 21 عامًا، وألا يزيد عن 60 عامًا.
• ألا يقل راتبه الشهري عن 4000 ريال.
• وألا تقل خدمة العمل عن ثلاثة أشهر.

هذا ويجب توافر بعض المستندات من أجل المعاملات الكتابية، وتأتي كالآتي:

• الهوية الوطنية أو هوية المقيم.
• تعريف بالراتب.
• رخصة قيادة سارية.
• عرض سعر السيارة من جميع الوكالات والمعارض المعتمدة.
• كشف حساب بنكي لآخر ثلاثة أشهر.

بيت التمويل السعودي

يقدم بين التمويل السعودي خدمات تمويل للسيارات من الشركات البارزة في المملكة، هذا ويصل مبلغ التمويل إلى 500,000 ريال سعودي، مع إمكانية السداد تصل إلى 60 شهرًا، فيما تبلغ أقصى مدة للتمويل ثلاث سنوات مع إمكانية تمويل السيارات المستعملة لمدة أقصاها سنتان

اقرأ أيضا عروض تويوتا “التمويل التأجيري” على سيارات تويوتا كامري و برادو و رايز و راش و فورتشنر و انوفا و هايلكس 2023

ما هي اهم الشركات التي تقدم خدمات تمويل السيارات دون تحويل الراتب؟

أما عن الشركات التي توفر خدمة تمويل السيارات دون تحويل راتب فتأتي كالآتي:

بنك الراجحي

يوفر بنك الراجحي كما ذكرنا برنامجين لـ تمويل السيارات، حيث يتوفر برنامج لـ العملاء الذين لا يتم تحويل رواتبهم إلى البنك، وفي كلا البرنامجين يجب أن لا تقل فترة عمل العامل في القطاع الحكومي عن 12 شهراً، أما العامل في القطاع الخاص فيجب ألا تقل مدة عمله عن 3 شهور.

البنك السعودي للاستثمار

يعد البنك السعودي للاستثمار من بين الأشهر في مجال تمويل السيارات بدون تحويل راتب، إلا أنه يوجد بعض الشروط الواجب توافرها والتي تأتي كالآتي:

• يشترط ألا يقل دخل العميل للحصول على التمويل عن 5 آلاف ريال
• يجب ألا يقل عمر العميل عن 18 عاماً وأن لا يزيد عن 60 عاماً للرجال و58 عاماً للسيدات عند انتهاء التسديد

البنك الأهلي التجاري

يقدم البنك الأهلي التجاري خدماته في المملكة لكلا من المواطنين والمقيمين، حيث يقدم سهولة وسرعة في الإجراءات والموافقات خلال فترة قصيرة، ويبلغ الحد الأعلى لتمويل السيارات حوالي 500,000 ريال، إلا أنه يجب أن لا يقل دخل العميل عن 2,500 ريال.

عبد اللطيف جميل للتمويل

توفر شركة عبداللطيف جميل للتمويل مجموعة مختلفة من البرامج التي تشمل تمويل السيارات بالمرابحة، مع الإيجار التمويلي للسيارات، مع تمويل السيارات المستعملة، ويختلف سعر تمويل السيارات بدون تحويل راتب تبعاً لكل برنامج

مجموعة تأجير

تعد مجموعة تأجير للسيارات الوكيل الرسمي لعدد كبير من العلامات في السعودية، كما تمتلك شبكة واسعة من معارض السيارات في أغلب أنحاء المملكة، وتوفر الشركة برامج تمويلية متميزة للعملاء، الأمر الذي ضمن نجاحها في حجز مكانتها ضمن قائمة أفضل تمويل سيارات.

شاهد أيضا

ما هي أسباب رفض تمويل سيارات بدون تحويل راتب؟

بالرغم من التسهيلات التي توفرها شركات تمويل السيارات دون تحويل راتب في السوق السعودي، إلا أنه في بعض الأحيان لا يُقبل طلب التمويل، ويرجع ذلك لمجموعة من الأسباب والتي تأتي كالآتي:

• إذا كان القسط الشهري للسيارة أقل من راتب العميل ففي هذه الحالة يتم رفض الطلب، علماً بأن الحد الادنى للراتب 2,000 ريال إذا كنت تعمل في القطاع العام، بينما في القطاع الخاص يجب أن لا يقل راتبك عن 3,500 ريال.
• عدم تناسب حجم التمويل مع الراتب الشهري، فتحدد مؤسسة النقد السعودي نسبة معينة كحد أقصى للاقتطاع من راتبك، فإذا كانت النسبة 50% ويبلغ راتبك 5,000 ريال، فيجب ألا يتخطى القسط الشهري 2,500 ريال.
• في حالة وجود تمويل سابق إلا إذا كان راتبك كبير لدرجة كافية لاستيعاب التمويل الجديد،
• إذا كنت متعثراً في سداد تمويل سابق
• عدم قضاء مدة كافية في العمل، حيث أنه في القطاع العام يشترط مرور شهر واحد، بينما في القطاع الخاص يتراوح ذلك بين 3-12 شهراً.

وفي الختام، تعرفنا في هذا المقال على اهم المعلومات حول تمويل السيارات في المملكة العربية السعودية التي تقوم بتوفيرها عدد كبير من الشركات البارزة، وبالنسبة لك عزيزي القارئ هل تُفكر في تقديم طلب تمويل سيارة؟ وأي من الشركات السابق ذكرها ستذهب إليها؟ شاركنا رأيك…

اقرأ أيضا حاسبة تمويل السيارات في السعودية: اكتشف الطريقة في 3 خطوات