استثناءات التأمين الشامل في السعودية.. لن يتم تعويضك في هذه الحالات!

المربع نت – يجهل بعض الأفراد استثناءات التأمين الشامل على السيارات في السعودية، مما قد يعرضهم لمواقف صعبة عند وقوع الحوادث، إذ توجد حالات محددة تتيح لشركة التأمين الامتناع عن دفع التعويض، لذلك من المهم الإلمام بهذه الاستثناءات لتفادي الوقوع في الخطأ.

استثناءات التأمين الشامل في السعودية 2025

من المعروف أن استثناءات التأمين الشامل أو تأمين الطرف الثالث يتم توضيحها ضمن بنود العقد الموقع بين شركة التأمين والمؤمّن له، ولهذا السبب يجب قراءة الوثيقة بعناية وفهم تفاصيلها قبل التوقيع.

يخطئ بعض مالكي السيارات الجدد بالاعتقاد أن وثيقة التأمين الشامل تغطي جميع أنواع الحوادث دون استثناء، إلا أن هذا غير صحيح، إذ توجد بعض الحالات التي تُعفي شركة التأمين من دفع التعويض.

لذا، سواء كنت تخطط لشراء سيارة جديدة أو تمتلك بالفعل تأميناً على سيارتك، احرص على مراجعة استثناءات وثيقة التأمين الخاصة بك، وكن على اطلاع بالتعديلات الأخيرة التي أقرها البنك المركزي السعودي.

وفي هذا الإطار، نستعرض لكم عبر «المربع نت» أبرز استثناءات التأمين الشامل في السعودية، إلى جانب معايير تسعير التأمين، والتعديلات الجديدة التي طرأت على وثائق التأمين الشامل.

اقرأ أيضاً:حالات لا يغطيها التأمين الشامل في السعودية

ما هي وثيقة التأمين الشامل للسيارات؟

قبل التطرق إلى استثناءات التأمين الشامل، من المهم أولاً توضيح مفهوم هذه الوثيقة:

التأمين الشامل على السيارات هو برنامج تأميني يلزم شركة التأمين بتعويض صاحب السيارة عن الأضرار أو الخسائر التي قد تلحق بمركبته في حال تعرضها لحادث، سواء كان الضرر ناتجًا عن حادث سير، حريق، سرقة أو حوادث عرضية أخرى.

بالإضافة إلى ذلك، تشمل وثيقة التأمين الشامل تغطية الأضرار التي تلحق بالطرف الثالث (أي الشخص أو السيارة المتضررة الأخرى) إذا كان المؤمن له هو المتسبب في الحادث، وذلك وفقًا للشروط والاستثناءات المحددة في عقد التأمين.

بعبارة أخرى، تتضمن وثيقة التأمين الشامل قسمين رئيسيين:

• القسم الأول: تعويض الأضرار التي تلحق بقائد المركبة، والركاب، والمركبة نفسها، بما في ذلك الحوادث العرضية والسرقة والحريق.
• القسم الثاني: تغطية المسؤولية تجاه الغير، سواء كانت أضرارًا مادية تلحق بممتلكاتهم أو إصابات جسدية.

على سبيل المثال، إذا وقع حادث بين سيارتين، فإن التأمين الشامل يغطي تكاليف إصلاح سيارتك، بالإضافة إلى الأضرار التي لحقت بالطرف الآخر، وذلك حسب الشروط والالتزامات الواردة في الوثيقة.

ويمكن توسيع نطاق تغطية التأمين الشامل مقابل سداد قسط إضافي، ليشمل خدمات إضافية مثل:

ما هي استثناءات التأمين الشامل في السعودية 2025

والآن نصل إلى رصد أبرز  استثناءات التأمين الشامل في السعودية 2025 والتي يسري مُعظمها على التأمين ضد الغير، وفقاً للبنك المركزي (ٍساما).

وتمنح هذه الاستثناءات شركة التأمين الحق في عدم دفع تعويض لصاحب التأمين، لذلك يجب عليك الإطلاع عليها.

وتشمل الاستئناءات النقاط التالية:

• الحوادث الناتجة عن استخدام السيارة في التفحيط (يُعد التفحيط مخالفة يُعاقب عليها من قِبل إدارة المرور).
• أي ضرر ناتج عن استخدام السيارة في السباقات، أو في تحديد سرعة الانطلاق أو ما شابه.
• وقوع حادث أثناء استخدام السيارة ضمن المناطق غير المصرح للعامة القيادة فيها كالمطارات أو الموانئ البحرية
• بالإضافة إلى ذلك حال وقوع حادث خلال استخدام السيارة بما يخالف القيود التي تفرضها السلطات لن يتم التعويض.
• وقوع حاادث بسبب تجاوز حمولة السيارة من الركاب العدد المصرح به.
• وقوع حادث بسبب قيادة السيارة تحت تأثير المخدرات أو الكحوليات.
• قيادة السيارة من شخص يقل عمره عن 21 عاماً والتسبب في حادث
• وعند وقوع حادث أثناء قيادة السيارة من شخص لا يحمل رخصة قيادة سارية الصلاحية لن يتم التعويض.
•  ثبوت أن المؤمن له قدم بـ بيانات غير صحيحة في نموذج طلب التأمين.
• كما أنه لن يتم التعويض في حالة ثبوت أن الحادث وقع عمداً من جانب المؤمن له أو السائق.
• بالإضافة إلى ذلك لن يتم تعويض أحد عند هروب المؤمن له أو سائق المركبة من موقع الحادث.
• عدم إبلاغ المؤمن له الشركة بشكل كتابي في غضون المدة المحددة في الوثيقة لن يتم تعويضه
• لن يتم التعويض عن العيوب المصنعية والأضرار المترتبة على استهلاك المركبة أو بسبب الخلل الميكانيكي والكهربائي.
• الضرر الناتج عن ترك السيارة في وضع التشغيل (سرقة أو تلفيات).

ما هي معايير تحديد أسعار التأمين على السيارات؟

وبعد رصد استثناءات التأمين الشامل، دعونا نُبرز جانباً هاماً للكثير، وهو معايير  تحديد أسعار تأمين السيارات، فهي تشمل الآتي وفقاً للبنك المركزي السعودي:

• السجل المروري، من أبرز المعايير، فكلما كان سجلك خالي من المخالفات والحوادث سيحصل بالطبع على سعر منخفض للتأمين والعكس صحيح.
• ومن بين المعايير، عُمر مالك السيارة، فيحصل من هم فوق الـ 25 عاماً على سعر مخفضاً عن من هم أقل من ذلك؛ ويرجع ذلك إلى أنهم أكثر تحملاً للمسؤولية أثناء القيادة.
• كذلك تؤثر التكلفة على التأمين، فكلما كانت تكلفة امتلاك السيارة نفسها منخفضة كان التأمين منخفض، وكلما كانت السيارة فارهة كلما ارتفعت قيمة التأمين؛ ويرجع ذلك إلى أن تكلفة تصليح السيارات الفارهة أعلى من السيارات العادية بالطبع.

• كما يؤثر اسم الشركة المصنعة وطراز السيارة، على قيمة سعر التأمين، فكلما كانت الشركة فاخرة كلما زاد سعر التأمين.
• كذلك تهتم شركات التأمين بسنة التصنيع بالطبع؛ حيث أن السيارات الحديثة هي أكثر تطورًا وأقل عرضة للحوادث لذلك يمكن أن تقل أسعار التأمين في هذه الحالة.
• بالإضافة إلى ما سبق، تنخفض قيمة أقساط تأمين السيارات الأكثر سلامة والأقل عرضة للضرر أو إصابة الركاب، فيما تزيد كلفة التأمين إذا كانت السيارة لا تتمتع بأعلى مستوى من معايير السلامة والأمان.

ارخص تأمين شامل في السعودية – موقع تأميني

والآن بعد رصد أبرز حالات لا يغطيها التأمين الشامل في السعودية، نصل إلى أحد أهم الأمور التي تشغل بال مالكي السيارات، وهي كيفية الحصول على ارخص تأمين شامل في السعودية.

في حقيقة الأمر، يصعب تحديد ارخص الأسعار في شركات التأمين؛ لأن تحديد السعر يتوقف كلياً على عدة عوامل تخص المالك وسيارته.

لكن رغماً عن ذلك، يمكنكم الإطلاع على اسعار التأمين الشامل في السعودية وتحديد الأرخص وفقاً لبيانات لبيانات السيارة، وذلك من خلال موقع تأميني.

وموقع تأميني هو موقع معتمد من البنك المركزي السعودي، والذي يتيح للعملاء إجراء مقارنة لـ أسعار التأمين في السعودية بخطوات سهلة ومرنة.

ولمعرفة أرخص تأمين سيارة شامل في السعودية، أو أرخص تأمين ضد الغير، كل ما عليك فعله هو الآتي:

• ادخل إلى الموقع الرسمي لـ «تأميني».
• ستظهر أمامك خانات فارغة بمجرد الدخول للموقع عليك كتابة نوع التأمين الذي ترغب في البحث عن سعره
• بعد ذلك سيكون عليك إدخال رقم الهوية أو الإقامة إذا كنت مقيم في السعودية
• الآن يجب عليك تحديد موعد سريان الوثيقة حسب رغبتك في ذلك.
• بعد ذلك تأكد من إدخال الرمز المطلوب منك للتأكد من أنك ليس إنسان آلي.
• وأخيراً سيظهر لك مقارنة بين أسعار التأمين في أكثر من 20 شركة تأمين مُعتمدة في المملكة.

اقرأ أيضاً:  تأمين تكافل الراجحي للسيارات.. 3 أنواع بمزايا مختلفة

المصادر

• موقع البنك المركزي الرسمي (ٍساما) : https://samacares.sa/guides/category/insurance/
• موقع تأميني الرسمي : https://www.tameeni.com/car